Jak ważne jest bezpieczeństwo finansowe? Ile pieniędzy powinieneś zaoszczędzić? A ile czasu zajmuje osiągnięcie wolności finansowej? Tutaj odpowiadamy na te i inne pytania.
Jak ważne jest bezpieczeństwo finansowe?
Jak ważne jest dla Niemców bezpieczeństwo finansowe?
Badanie przeprowadzone przez Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) wykazało, że w 2020 r. Tylko około jeden na dziesięciu Niemców (11,73%) powyżej 14 roku życia będzie szczególnie zainteresowany prywatnymi emeryturami i zabezpieczeniem finansowym. 28,53 procent jest umiarkowanie zainteresowanych, a 30,37 procent prawie lub wcale. Wartości są zatem względnie stabilne w porównaniu z 2016 r. (11,87%; 29,67%; 28,03%).
Obiektywnie rzecz biorąc, jak ważne jest bezpieczeństwo finansowe?
W Niemczech coraz więcej ludzi dotyka ubóstwo osób starszych. Według Federalnego Urzędu Statystycznego wskaźnik zagrożenia ubóstwem wśród osób powyżej 65 roku życia wzrósł o około 4,7 punktu procentowego do 15,7 procent od 2005 roku. Problem będzie się pogłębiał - przewiduje Christoph Butterwegge, badacz ubóstwa w rozmowie z niemiecką agencją prasową. Powody: niższy poziom emerytur, który będzie spadał po 2025 r., Oraz szeroki sektor niskich płac. Tak więc na starość bezpieczeństwo finansowe jest często tylko snem. Dlatego zdecydowanie warto wcześniej pomyśleć o skutecznej zabezpieczeniu emerytalnym.
Wraz ze spadkiem poziomu emerytur rośnie również wskaźnik zagrożenia ubóstwem. Dlatego tym ważniejsze jest dbanie o własne bezpieczeństwo finansowe.
Oprócz zabezpieczenia finansowego na starość ważna jest także wystarczająca swoboda w życiu codziennym. Śmiertelne byłoby na przykład, gdyby nagle pojawiające się leczenie próchnicy za 1000 euro lub kilka tysięcy euro w kosztach pilnie potrzebnego nowego systemu grzewczego wyrywało dziurę w budżecie domowym, której trudno byłoby naprawić. Albo niespodziewana utrata pracy. Nie poleganie na innych dla bezpieczeństwa finansowego, takich jak państwo lub rodzice, jest równie ważne dla naszego dobrego samopoczucia.
Jak tworzysz bezpieczeństwo finansowe?
Oczywiście jest jedna rzecz, której nie można uniknąć: oszczędzanie. Nie poddawaj się więc każdemu impulsowi zakupowemu, nie powalaj od razu bonusów do głowy, upewnij się, że co miesiąc z pensji zostaje coś (ile poniżej). Ale pozostawienie pieniędzy na koncie nie ma sensu ze względu na inflację. Przedstawiamy dwie wspólne możliwości inwestycyjne:
Bezpieczeństwo finansowe w domu
Życie bez czynszu jest łatwe dla napiętego portfela na starość. Im wcześniej oszczędzający zajmą się finansowaniem majątku w formie zabezpieczenia emerytalnego, tym bardziej elastycznie mogą dążyć do celu. A ci, którzy planują poprawnie, oszczędzają pieniądze w wielu obszarach. Na przykład, jeśli połączysz finansowanie nieruchomości z umową pożyczki kasy mieszkaniowej, możesz zablokować bieżące oprocentowanie aż do ostatniej raty. Ci, którzy zapewnią w ten sposób niskie oprocentowanie, mogą zaoszczędzić dziesiątki tysięcy euro.
Planując budowę swojego domu, możesz zapewnić dodatkowe zabezpieczenie finansowe na starość, dzieląc pokój: np. Rozstawiaj pokoje dziecięce tak, aby po wyprowadzce dzieci mogły funkcjonować jako samodzielne mieszkanie. Następnie wystarczy zainstalować kuchnię i wynająć teren, zwiększając w ten sposób dochód lub emeryturę. Musisz tylko zwrócić uwagę na zwolnienia podatkowe, ponieważ wszelkie emerytury i dochody z wynajmu, które wykraczają poza to, muszą być opodatkowane.Bezpieczeństwo finansowe dzięki inwestowaniu w fundusze ETF
Jeśli posiadanie domu nie jest dla Ciebie, może to być ETF, czyli fundusze podlegające obrotowi giełdowemu. Ten produkt inwestycyjny łączy w sobie dużą liczbę akcji. Uważa się, że jest mniej ryzykowny niż aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne, a zwroty są często wyższe. Jeśli masz mało pieniędzy do zainwestowania, powinieneś dowiedzieć się więcej o funduszach ETF.
Ile pieniędzy potrzebujesz na zabezpieczenie finansowe?
Eksperci zalecają stopę oszczędzania 20 procent, czyli 20 procent miesięcznego dochodu. Dzięki temu można nie zostać całkowicie przytłoczonym kosztami, które nagle się pojawiają, na przykład naprawą samochodu. Lub spłacić pożyczkę w długim terminie. Jednak w zależności od dochodów może być konieczne więcej. Dla niektórych, takich jak osoby o niskich dochodach lub samotni rodzice, nawet 20 procent może nie być możliwe. Oblicz swoje wydatki w gospodarstwie domowym, aby dowiedzieć się, ile możesz maksymalnie zaoszczędzić miesięcznie.
Jak długo trwa budowanie fortuny?
Ile czasu zajmuje osiągnięcie bezpieczeństwa finansowego poprzez akcje i tym podobne?
Oczywiście zależy to od tego, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić każdego miesiąca, nie ograniczając się zbytnio w życiu codziennym i kiedy zaczniesz oszczędzać. Quirin Bank dokonał ciekawych obliczeń w imieniu Handelsblatt. Tło: Niektórzy inwestorzy połączyli siły w ruchu zwanym „FIRE” - „Niezależność finansowa, emerytura wcześniej”, w języku niemieckim „aby być niezależnym finansowo, aby wcześniej przejść na emeryturę”. Twoim celem jest zapewnienie sobie pewności finansowej w wieku 50 lat i zaprzestanie pracy. Według obliczeń Quirin Bank 25-latek musiałby inwestować około 1250 euro miesięcznie, połowę w akcje, drugą połowę w obligacje. Powinno to przynieść roczny zwrot netto na poziomie 3,65 procent. Gdyby zrealizował plan, miałby tyle bezpieczeństwa finansowego w wieku 50 lat,że mógłby żyć ze zgromadzonego majątku i regularnych dochodów. W wieku 67 lat miał otrzymać dodatkową emeryturę. Im później zaczniesz oszczędzać, tym więcej będziesz musiał się wahać co miesiąc, a później uzyskasz bezpieczeństwo finansowe.
Ile czasu zajmuje osiągnięcie bezpieczeństwa finansowego w domu?
Według „Wohnatlas 2015” spłata kredytu na mieszkanie o powierzchni 110 metrów kwadratowych w Niemczech trwa średnio 25,8 lat. W celu określenia wartości porównano ceny zakupu we wszystkich 405 niemieckich powiatach i miastach w Niemczech z odpowiednim poziomem dochodów. Obliczenie opierało się na stopie procentowej w wysokości 2,5 procent rocznie i maksymalnie 40 procentach dochodu netto gospodarstwa domowego jako miesięczny wydatek. Nie uwzględniono płatności specjalnych. Eksperci zalecają maksymalny okres finansowania wynoszący 40 lat.
Jak zmotywować się do dbania o bezpieczeństwo finansowe?
Najważniejsza rzecz, jeśli chodzi o osiągnięcie celu i wielokrotnie rekomendowana przez psychologów i trenerów: start! Wieczne zwlekanie tylko sprawia, że jesteś nieszczęśliwy, a gdy zrobisz pierwszy krok, drugi i trzeci są znacznie łatwiejsze. Na przykład umów się na spotkanie w banku, aby sfinansować swój dom.