Kupno małego mieszkania to także duża inwestycja dla wielu. Na początku najlepszym sposobem ustalenia, na co Cię stać, jest skorzystanie z formuły kredytowej.
Wreszcie dorosły i niezależny finansowo - myśl o eleganckim kondominium może być kusząca. Zwłaszcza teraz, gdy niskie stopy procentowe sprawiają, że finansowanie nieruchomości jest tańsze niż kiedykolwiek. Więc na co czekasz? Pierwsza duża inwestycja w życie powinna być dobrze przygotowana i skalkulowana. Z pomocą przychodzi tu tak zwana formuła kredytu, która dla wielu młodych profesjonalistów oznacza oszczędzanie.
Określ kwotę kapitału własnego
Eksperci ustalili swego rodzaju złotą zasadę: jeśli chcesz kupować, powinieneś być w stanie pokryć co najmniej 20% kosztów (w tym koszty dodatkowe) z własnych środków. Dodaj od 20 do 30 procent pożyczek dla kas mieszkaniowych i od 50 do 60 procent pożyczek hipotecznych z kasy oszczędnościowej lub banku - i otrzymamy zdrową kombinację. Aby określić kapitał, zsumuj wszystkie oszczędności dostępne do zakupu, takie jak gotówka, papiery wartościowe, salda kredytów na kontach i umowy z towarzystwami budowlanymi, a także inne aktywa, na przykład istniejącą nieruchomość. Każdy powinien zachować dla siebie rezerwę w wysokości trzymiesięcznego wynagrodzenia. W przeciwnym razie: im więcej kapitału, tym większa szansa na kredyt hipoteczny na najlepszych warunkach. Warunki kredytu dla kasy mieszkaniowej są ustalone już na początku fazy oszczędzania.
Warto wiedzieć: Bausparers zawsze może dokonać specjalnych spłat. Możesz również zgodzić się na to prawo do kredytu bankowego!
Zastosuj formułę kredytu
To, czy zakup jest realistyczny, ostatecznie zależy od tego, ile pieniędzy jest dostępnych na spłatę odsetek i amortyzację. Dla orientacji najlepiej jest prowadzić książkę budżetową, w której odnotowuje się dochody i wydatki. Trzeba też wziąć pod uwagę planowanie życia: dziecko może szybko zmienić swoją sytuację finansową. Mając takie wstępne rozważania i po rozmowie z doradcą finansowym można określić ewentualne miesięczne obciążenie - i ostatecznie maksymalną kwotę kredytu.
Warto wiedzieć: Programy dotacji mogą również odciążyć kupujących - zapytaj o to władze lokalne lub instytucję kredytową.
Zgodnie z tą praktyczną zasadą finansowanie jest solidne.
Przykładowe obliczenia z formułą kredytową
Obecne niskie stopy procentowe odciążają finansistów. Przykład pokazuje, jak: W przypadku kredytu hipotecznego powyżej 100 000 euro, przy obecnych warunkach (odsetki w dwóch procentach i spłata w dwóch procentach), miesięczna rata wynosi 333 euro. Przy czteroprocentowym oprocentowaniu i przy tych samych założeniach stawka wyniosłaby 500 euro. W okresie dziesięciu lat oznaczałoby to łącznie około 17 000 euro dodatkowych kosztów odsetek. Ale bądź ostrożny: nawet jeśli finansowanie wydaje się teraz bezproblemowe, należy je planować długoterminowo. Spłacenie nieruchomości często zajmuje od 20 do 30 lat. Jeśli spłacisz tylko trochę z niewielkimi odsetkami, zapłacisz jeszcze dłużej. Przede wszystkim wysokie rezydualne zadłużenie utrzymuje się do wygaśnięcia stałej stopy procentowej. Dlatego eksperci zalecają obecnie spłatę w wysokości dwóch lub więcej procent. Warto też jak najdłużej ustalać mini stopy procentowe.
