Wpływy ze sprzedaży starej nieruchomości są przeznaczone na sfinansowanie nowej. Dzięki inteligentnej konstrukcji kasy mieszkaniowej koszty bieżące dla rodziny pozostają do obliczenia.
Petra i Rainer Kämmleinowie, oboje po czterdziestce, to ludzie patrzący w przyszłość. Kupując swój dom piętnaście lat temu już podejrzewali, że nie zostaną tam na zawsze. Dzieci były małe i powinny swobodnie dorastać na wsi. Jednak najpóźniej jako nastolatek było jasne dla rodziców, że inne rzeczy staną się ważne. Sami nie wyobrażali sobie starzenia się z dala od miasta. Oboje kochają muzykę i teatr. „W pewnym momencie” - mówi Rainer - „opieka medyczna jest również problemem przy wyborze miejsca zamieszkania”.
Rok temu obaj zaczęli rozglądać się po rynku nieruchomości. Teraz znalazłeś to, czego szukasz. Kolejny dom, ale w miejskiej lokalizacji i skonstruowany w taki sposób, że późniejsze adaptacje dostosowane do wieku są stosunkowo łatwe, może nawet wyodrębnienie mieszkania babci. Tym razem małe grzebienie myślą naprzód. Nowa siedziba ze wszystkimi ozdobami kosztuje około 350 000 euro. To prawie trzy razy więcej niż poprzedni - i nadal możliwy do opanowania: obaj zyskali profesjonalną pozycję w ostatnich latach. „Teraz opłaca się również fakt, że zawsze byliśmy pożyczkodawcami domu”. Ponieważ przed zakupem należne są dwie umowy, dostępny jest wystarczający kapitał własny. Pieniądze są nawet wystarczającena jakiś czas pokryć koszty bieżące starej nieruchomości - do czasu jej ostatecznej sprzedaży, a wpływy mogą również wpłynąć na nowe finansowanie.
Możliwość zarządzania Najpóźniej za sześć miesięcy, jak zapewnia broker, znaleziono kupca. Pierwsi zainteresowani obejrzeli już nieruchomość przyjazną rodzinie. Ekspert szacuje, że małe grzebienie dostaną za to około 120 000 - 130 000 euro. Ale para pozostaje ostrożna. Z pomocą swojego doradcy LBS gromadzi finansowanie w taki sposób, że 100 000 euro ze sprzedaży wystarczy, aby utrzymać możliwe do opanowania stawki. Petra i Rainer ponownie polegają na budowaniu oszczędności społeczeństwa.
Możliwość planowaniaKonkretnie oznacza to, że zaciągają kredyt w postaci zaliczki na kapitał w wysokości 300 000 euro, którego nadal potrzebują. Jednak tego nie spłacają, płacą tylko odsetki. Jednocześnie zawierają umowę kredytu mieszkaniowego i oszczędności na tę samą kwotę i oszczędzają. Ponieważ po roku kapitał ze sprzedaży wpływa również do umowy pożyczki kasy mieszkaniowej, czas do przydziału ulega znacznemu skróceniu. Po nieco ponad sześciu latach dostępna jest kwota oszczędności w postaci kredytu mieszkaniowego, dzięki której para może całkowicie zastąpić kredyt przedpłacony. Następnie spłacana jest tylko pożyczka kasy mieszkaniowej. A co najlepsze: dzięki takiej konstrukcji stawka jest zawsze stała - od pierwszego do ostatniego dnia. I bez względu na to, jak stopy procentowe wzrosną w ciągu najbliższych kilku lat, małych grzebieni nie obchodzi.
Bezpieczne stawki do końca
W modelu przedstawionym w poniższej tabeli rodzina kupuje dom i potrzebuje 300 000 euro kapitału obcego. W tym celu zaciąga kredyt na zaliczkę na tę kwotę i zawiera umowę kredytu mieszkaniowego i oszczędności na tę samą kwotę. Po sprzedaży starej nieruchomości 100 000 euro wpływów do umowy kredytu mieszkaniowego. Ta płatność skraca czas do alokacji - raty pozostają takie same do końca.
Plan oszczędności mieszkaniowych Classic 15 F3, odsetki debetowe od kredytu w ramach prefinansowania 1,75% (efektywne roczne oprocentowanie 1,85%), debetowa pożyczka mieszkaniowa 2,35% (efektywne roczne oprocentowanie 2,50%), całkowity okres oprocentowania: około 60258 euro
