Jeśli cel oszczędnościowy kredytu mieszkaniowego i umowy oszczędnościowej został osiągnięty, ekspert mówi o „gotowości do alokacji” - to znaczy, że otrzymujesz całą kwotę z kredytu mieszkaniowego i kasy oszczędnościowej. To sygnał startowy dla projektu mieszkaniowego. W naszym poradniku wyjaśniamy, jak powinny wyglądać Twoje kolejne kroki.
Kiedy kredyt mieszkaniowy i umowa oszczędnościowa są gotowe do alokacji, kredyt mieszkaniowy i kwota kredytu powinny zostać spłacone we właściwym czasie. Kupując pierwszy dom lub mieszkanie Niemcy mają średnio około 40 lat. Ale co to mówi o twojej karierze jako właściciela nieruchomości? Wiele osób zaczyna regularnie oszczędzać rozsądną kwotę z pierwszej pensji i zawiera umowę pożyczki z kasą mieszkaniową na określoną kwotę. Jednak w tej chwili bardzo niewiele osób wie, kiedy i gdzie kupi dom lub mieszkanie. W związku z tym nie jest jasne, jaka kwota jest wymagana - skupiono się jedynie na planie zgromadzenia kapitału własnego jako solidnej podstawy finansowej w kasie mieszkaniowej, takiej jak LBS, na etapie oszczędzania w ramach umowy pożyczki z kasą mieszkaniową.
Kiedy jest gotowy do alokacji kredyt mieszkaniowy i umowa oszczędnościowa?
Data przydziału kredytu mieszkaniowego i umowy oszczędnościowej jest zawsze otwarta w momencie podpisania umowy: Fundusze istniejące na przydział zależą przede wszystkim od oszczędności i spłat dokonanych przez spółdzielnię kredytowo-oszczędnościową. Z tego powodu Bausparkassengesetz zabrania nazewnictwa stałej daty przydziału. Każde towarzystwo budowlane poda niewiążący, prawdopodobny termin, którego zwykle można dotrzymać. Przedział czasowy pomiędzy zawarciem umowy kredytu mieszkaniowego i oszczędnościami a przydziałem środków nazywany jest w żargonie technicznym „czasem oczekiwania”. Mąż zaufania, na zlecenie Federalnego Urzędu Nadzoru Bankowego, monitoruje towarzystwa budowlane, aby przestrzegały przepisów prawnych dotyczących procesu alokacji umowy z kasą budowlaną.
Po kilku latach, średnio od ośmiu do dziesięciu, umowa kredytu mieszkaniowego i oszczędności jest faktycznie gotowa do alokacji: Oznacza to, że zostało zaoszczędzone minimalne saldo w wysokości 40 lub 50 procent (w zależności od taryfy) uzgodnionej kwoty kredytu mieszkaniowego i kwoty oszczędności, upłynął minimalny okres oszczędzania i osiągnięto wymagany minimalny rating. Minimalna ocena jest obliczana na podstawie sumy wpłat na kredyt mieszkaniowy i umowy oszczędnościowej (wraz z odsetkami), okresu oszczędzania i całkowitej kwoty kredytu mieszkaniowego (saldo oszczędności domu plus pożyczka): Numer oceny określa, że ustalony czas oczekiwania jest przestrzegany do momentu alokacji kwoty kredytu mieszkaniowego i zapewnia trwale zrównoważony zbiorowy „stosunek oszczędności do wydajności funduszy”.
Kiedy Twoja umowa o pożyczkę mieszkaniową i umowę oszczędnościową jest gotowa do alokacji, możesz otrzymać pożyczkę mieszkaniową i sumę oszczędności przez LBS. Suma kasy mieszkaniowej składa się z jednej strony z oprocentowanych oszczędności, z drugiej strony z pożyczki kasy mieszkaniowej na pozostałe 50 lub 60 procent całkowitej kwoty uzgodnionej przy podpisywaniu umowy.
Po kilku latach umowa kredytu mieszkaniowego i oszczędności jest gotowa do alokacji: w tym celu należy zachować minimalne saldo 40 lub 50 procent (w zależności od taryfy) uzgodnionej kwoty kredytu mieszkaniowego i kwoty oszczędności, upłynąć minimalny okres oszczędzania i osiągnąć wymagany minimalny rating.
Alokacja sumy Bauspara
Z reguły LBS poinformuje Cię na kilka miesięcy przed gotową do alokacji pożyczką mieszkaniową i umową oszczędnościową. Kwota oszczędności kasy mieszkaniowej jest wypłacana na wniosek po akceptacji alokacji.
Warto wiedzieć: Twój doradca LBS jest zawsze osobą kontaktową w przypadku wszystkich formalności związanych z umową, a także pytań dotyczących budowania finansowania i kredytów dla kas mieszkaniowych.
Akceptacja alokacji
Masz już na myśli odpowiednią nieruchomość? Wspaniale! Następnie wystarczy potwierdzić na piśmie, że zgodziłeś się na przydział kredytu mieszkaniowego i kwoty oszczędności. Oświadczasz również, że chcesz przeznaczyć kredyt na cele mieszkaniowe, tj. Na takie cele jak zakup, budowa lub przebudowa nieruchomości mieszkalnej. Obejmuje to zakup nieruchomości, na której chcesz zbudować własne cztery ściany.
Pozwól odpocząć kwocie kredytu mieszkaniowego
Umowa kredytu mieszkaniowego i oszczędności jest gotowa do alokacji, ale nie planujesz konkretnego projektu nieruchomościowego? Nie ma problemu. Czasami projekt domowy po prostu nie pasuje do obecnej sytuacji życiowej. Warto jednak nadal lokować kredyt w umowie kredytu mieszkaniowego. Pomyśl także o zwiększeniu kwoty kredytu mieszkaniowego i umowy oszczędnościowej - z czasem wzrosną nie tylko ceny nieruchomości, ale także Twoje wymagania dotyczące własnego domu. Twoja umowa o kredyt mieszkaniowy i umowa oszczędnościowa zabezpieczają część pieniędzy na budowę, których potrzebujesz dziś na jutro.
Dalszy rozwój kapitału
Jeśli już wiesz, że potrzebujesz większego kapitału, warto wziąć dodatkowy kredyt mieszkaniowy i umowę oszczędnościową lub zwiększyć kwotę kredytu mieszkaniowego. Ale jest to również możliwe podczas zwykłej kadencji.
Na co można wykorzystać zaoszczędzony kredyt?
Jeśli chodzi o budowanie oszczędności w społeczeństwie, wiele osób od razu myśli o zbudowaniu lub zakupie własnego domu. Jednak kredyt mieszkaniowy i umowa oszczędnościowa mogą zdziałać jeszcze więcej. LBS oferuje następujące opcje:
- Budowanie oszczędności na modernizację własnego domu
Kto tego nie wie? Ogrzewanie w domu nie działa już optymalnie, a okna również są teraz poniżej obecnych standardów jakości. Wynik: wysokie koszty energii. Jednak z czasem w domu mogą pojawić się inne drobne lub poważne wady. Przygotowuje Cię do tego umowa kredytu mieszkaniowego i oszczędności, a gdy jest gotowa do alokacji, może być wykorzystana na prace konserwacyjne lub naprawy - w tym na zwiększenie wartości nieruchomości.
Fundusze Bauspar można również wykorzystać na modernizację własnego domu.
- Budowanie oszczędności na przyszłe potrzeby mieszkaniowe
Nie jesteś jeszcze pewien, kiedy chcesz zbudować lub kupić nieruchomość, ale nadal chcesz mieć rezerwy w rękawie ? Również w tej sytuacji idealny jest kredyt mieszkaniowy i umowa oszczędnościowa. Jako oszczędzający spółdzielnię mieszkaniową masz swobodę decydowania o tym, do czego chcesz wykorzystać umowę z towarzystwem budowlanym, czy to na zakup nieruchomości, budowę czy remont.
Wskazówka:Jeśli masz mniej niż 25 lat, możesz korzystać ze specjalnych przywilejów jako firma pożyczkowa i oszczędnościowa w firmie Wohn-Riester. Oprócz podstawowego dodatku w wysokości 175 euro otrzymujesz również jednorazową premię startową w wysokości 200 euro. Ale możesz nie tylko skorzystać z Wohn-Riester, możliwe są również inne dotacje państwowe. Warto w tym miejscu wspomnieć chociażby o dodatku pracowniczym na świadczenia kapitałowe. Dowiedz się więcej na stronie internetowej kasy mieszkaniowej lub podczas osobistej konsultacji. - Oszczędności w ramach towarzystwa budowlanego dla dzieci i wnuków
Jako oszczędzający w towarzystwie budowlanym możesz również zapewnić swoim dzieciom i wnukom bezpieczną przyszłość, oszczędzając na nie co miesiąc pewne sumy pieniędzy. Jako opiekun prawny możesz nawet co miesiąc inwestować część zasiłku rodzinnego. Obliczane na przestrzeni lat, gromadzi to znaczną ilość pieniędzy. Ponadto zapewniasz dzieciom i wnukom perspektywę niskooprocentowanej pożyczki towarzystwa budowlanego.
Jako firma zajmująca się pożyczkami domowymi i oszczędzaniem, możesz również zapewnić swoim dzieciom bezpieczną przyszłość, oszczędzając dla nich co miesiąc sumy pieniędzy.
- Bausparen jako zabezpieczenie emerytalne
Ustawowa kwota emerytury często nie wystarcza już do utrzymania Twojego standardu życia na emeryturze. Własne mieszkanie może być atrakcyjną formą zabezpieczenia emerytalnego. Jako właściciel domu nie musisz już martwić się o rosnące ceny wynajmu lub ewentualne rozwiązanie umowy przez wynajmującego. Dalsze korzyści z zawarcia umowy: Korzystając z zalet Wohn-Riester i dotacji państwowych, możesz zabezpieczyć niskie oprocentowanie przyszłej pożyczki.
Najważniejsze warunki techniczne związane z alokacją umowy kredytu mieszkaniowego
Oszczędności w domu są łatwe. Ale w świecie finansów nie da się całkowicie obejść bez terminów technicznych. Osoby oszczędzające w domu powinny znać te warunki w odniesieniu do przydziału kredytu mieszkaniowego i umowy oszczędzania.
| Daty wyceny |
Daty, w których LBS |
| Numer oceny | Mierzona zmienna określająca, jak długo oszczędzający na spółdzielni mieszkaniowej zaoszczędził, ile pieniędzy. Następnie LBS określa kolejność, w jakiej pożyczki są udzielane sprawiedliwie . Ci, którzy dużo oszczędzają na początku, dostają pożyczkę wcześniej niż ktoś, kto oszczędza czas. Indywidualny numer ratingu znajduje się na rocznym wyciągu z konta. |
| Minimalna liczba ocen | Jeżeli oszczędzający w kasie mieszkaniowej osiągnął minimalny rating, LBS może dokonać alokacji pożyczki z kasy mieszkaniowej. Gwarantuje to, że oszczędności są dostępne dla kasy oszczędnościowo -mieszkaniowej przez długi okres w celu ich sfinansowania. |
| Minimalne oszczędności | Minimalna kwota, jaką oszczędzający z kasy mieszkaniowej musiał wpłacić w ramach umowy , aby móc ubiegać się o pożyczkę. W zależności od zawartej taryfy jest to zazwyczaj 40 lub 50 proc . Kwoty kredytu mieszkaniowego i oszczędności. Minimalne saldo oszczędności jest jednym z kilku warunków przydziału. |
| Minimalna oszczędność czasu | Okres między zawarciem umowy kredytu mieszkaniowego i oszczędności a datą przydziału lub datą wyceny (w zależności od kredytu mieszkaniowego i warunków oszczędzania w odpowiednim LBS) Jest to jeden z warunków alokacji sumy Bauspara. W zależności od taryfy wynosi od 12 do 60 miesięcy. |
| okres oczekiwania | Czas między zawarciem umowy a przydziałem. |
| przydział | W ten sposób oszczędności i pożyczki kas mieszkaniowych są udostępniane do zapłaty. Procedura różni się w zależności od regionu. Najważniejszymi warunkami przydziału są wygaśnięcie minimalnego okresu oszczędzania oraz osiągnięcie minimalnego salda oszczędności i minimalnej liczby ocen. |
