Zapominasz o zgaszeniu wieńca adwentowego, połowa salonu płonie, a wiele mebli stało się bezużytecznych. Nowo zakupiona kuchnia jest tak bardzo dotknięta uszkodzeniami spowodowanymi przez wodę, że pozostaje tylko jej pozbyć się. To przykładowe przypadki, w których ubezpieczenie mienia zapewnia ograniczenie szkód. Ile kosztuje to ważne ubezpieczenie, wyjaśnimy w rozmowie z ekspertem ds. Weryfikacji kosztów, który również ma dla Ciebie wiele wskazówek na ten temat.
Kto potrzebuje ubezpieczenia domu?
Sprawdzenie kosztów: pomyśl o szkodach, jakie spowodowałby pożar domu. Nawet praktykantom, którzy wciąż mają niewiele rzeczy, trudno byłoby wymienić takie uszkodzenie z własnej kieszeni, w której mógł również ulec uszkodzeniu komputer, konsola do gier lub drogi telewizor. Staje się to jeszcze bardziej krytyczne, jeśli masz dużo mebli, a nawet kosztowności. Uszkodzenie może wtedy wyrwać dużą dziurę w portfelu.
Co liczy się wyposażenie domu?
Kontrola kosztów: obejmuje wszystko, co znajduje się w mieszkaniu lub domu. Są to np. Urządzenia techniczne, meble, odzież, wyposażenie kuchni i kosztowności.
Jakich kosztów muszę się spodziewać, jeśli wykupię ubezpieczenie wyposażenia domu?
Sprawdzenie kosztów: To zależy przede wszystkim od wielkości mieszkania. Poniżej kilka przykładów:
| osoba | Wielkość mieszkania | miejsce zamieszkania | Koszty rocznie od |
|---|---|---|---|
| Student | Mieszkanie 50 mkw | Hamburg | 32-190 EUR |
| Rodzina, 3 osoby | Mieszkanie 80 mkw | Monachium | 22-155 EUR |
| para małżeńska | Dom 120 mkw | Frankfurt | 37 - 422 EUR |
| Rodzina, 4 osoby | Dom szeregowy 100 mkw | Lipsk | 56-248 EUR |
Ceny ubezpieczenia domu są bardzo zróżnicowane
Ogromna rozpiętość cenowa wynika z zakresu ubezpieczenia. Najdroższe kontrakty zazwyczaj oferują nieograniczony zasięg. Przedmioty wartościowe lub antyki są również ubezpieczone, a szkody spowodowane rażącym zaniedbaniem są również objęte ubezpieczeniem. Jeśli natomiast chciałbyś ubezpieczyć bardzo drogi rower lub duże akwarium, to zazwyczaj trzeba to osobno określić, a składka droższa.
Niektóre firmy oferują zniżki dla młodych ludzi lub urzędników państwowych.
Nasza wskazówka: Porównania ubezpieczeń w Internecie mogą pomóc w wyszukiwaniu. Wybierając ubezpieczenie zwróć jednak uwagę nie tylko na niską cenę, ale także na zawarte w nim usługi. Jeśli musisz uwzględnić w umowie ważne rzeczy, takie jak współubezpieczenie roweru, może to sprawić, że rzekomo niedrogie ubezpieczenie będzie o tyle droższe, że to, co na pierwszy rzut oka wydaje się kosztowną opcją, ostatecznie byłoby tańsze.
Jak czynniki wpływają na wysokość składki?
Kontrola kosztów: Pierwszą podstawą obliczenia składki jest powierzchnia mieszkalna. Tutaj liczą się wewnętrzne wymiary pomieszczeń. W obliczeniach uwzględniono gabinet, pokój hobby, strefę wejściową, garaż, balkon i / lub taras. Wszystkie obszary są sumowane i daje w wyniku całkowitą powierzchnię, którą musisz wykorzystać do obliczenia majątku domowego.
Ale miejsce zamieszkania ma również znaczący wpływ na wysokość składki. Większość ubezpieczycieli dzieli Niemcy na strefy taryfowe na podstawie własnej oceny ryzyka. Im większe ubezpieczenie, które wybierzesz, oszacuje ryzyko miejsca zamieszkania, tym wyższa składka ubezpieczeniowa. Oznacza to, że ubezpieczenia gospodarstwa domowego są często tańsze na obszarach wiejskich niż w miastach.
Jak mogę zaoszczędzić na składce?
Ci, którzy zgadzają się na odliczenie, oszczędzają na składce
Sprawdzenie kosztów: Jest to tańsze, jeśli zgodzisz się na określoną odliczenie. Jednak w przypadku reklamacji koszt nadwyżki będzie musiał pokryć z własnej kieszeni.
Inną możliwością zaoszczędzenia na składce są długoterminowe. Zaangażowanie się w spółkę w perspektywie średnioterminowej jest nagradzane mniejszym wkładem. W zależności od firmy rabat wynosi od 5 do 10 procent składki.
Jest to również trochę tańsze, jeśli zdecydujesz się na płatność półroczną lub roczną zamiast miesięcznej.
Jak wysoka powinna być suma ubezpieczenia?
Kontrola kosztów: W ogólnej wycenie powierzchnia mieszkalna jest wartością referencyjną. Wartość orientacyjna jest ustalana na metr kwadratowy, która waha się od 500 do 750 euro w zależności od firmy.
Oblicz sumę ubezpieczenia ryczałtem
Szacuje się , że suma ubezpieczenia wynosi średnio 650 euro na metr kwadratowy powierzchni mieszkalnej . W poniższej tabeli podsumowaliśmy wartość ubezpieczonych artykułów gospodarstwa domowego w zależności od wartości referencyjnej i wielkości mieszkania jako przykład:
| Wielkość mieszkania | Wartość orientacyjna 500 EUR | Wartość orientacyjna 600 EUR | Wartość orientacyjna 700 EUR | Wartość orientacyjna 750 EUR |
|---|---|---|---|---|
| 40 mkw | 20000 EUR | 24 000 EUR | 28 000 EUR | 30 000 EUR |
| 80 mkw | 40 000 EUR | 48 000 EUR | 56 000 EUR | 60 000 EUR |
| 100 mkw | 50 000 EUR | 60 000 EUR | 70 000 EUR | 75 000 EUR |
| 150 mkw | 75 000 EUR | 90 000 EUR | 105 000 EUR | 112,500 EUR |
Wada tej metody: osoby o bardzo minimalistycznym wnętrzu mogą zapłacić zbyt wysoką sumę ubezpieczenia przy tego rodzaju kalkulacji. Jeśli masz cenne meble i biżuterię, możesz być niedubezpieczony.
Określ sumę ubezpieczenia za pomocą listy inwentarzowej
Ci, którzy tylko ubezpieczają to, co mają, oszczędzają pieniądze
Zaleta tej metody kalkulacji jest oczywista: ustalona w umowie suma ubezpieczenia odpowiada dokładnie wartości zawartości.
Określając wartość, należy przejrzeć wszystkie pokoje i dokładnie wymienić wszystkie przedmioty, w tym dywany, lampy i odzież, oraz wykorzystać pierwotną cenę jako podstawę do obliczeń. Nie zapomnij o piwnicy, strychu i szopie ogrodowej, ponieważ przechowywane tam artykuły gospodarstwa domowego muszą również pojawić się na liście inwentarza.
W przypadku salonu kompletna lista mogłaby wyglądać następująco:
| Przedmiot wyposażenia | Cena fabryczna |
|---|---|
| Zestaw tapicerowany | 2900 EUR |
| Szafka do salonu | 1500 EUR |
| dekoracja ścienna | 300 EUR |
| Lampy | 250 EUR |
| Naczynia, szklanki, sztućce, artykuły dekoracyjne | 500 EUR |
| Książki | 1500 EUR |
| TV, odtwarzacz DVD, wieża stereo, odbiornik | 5000 EUR |
| Płyty CD i płyty | 1500 EUR |
| Dywan i mosty | 700 EUR |
Daje to w sumie 14 150 EUR. W przypadku szkody dysponujesz dokładną listą, która może znacznie ułatwić likwidację szkód. Ważne jest, aby lista była aktualna i sumiennie dodawała nowe przejęcia.
Wykupując ubezpieczenie, zgódź się na nieco wyższą sumę ubezpieczenia na wartość nowych nabytków. Alternatywnie możesz po chwili skorygować to w porozumieniu z firmą.
Kiedy wypłaca się ubezpieczenie zawartości?
Kontrola kosztów : Ubezpieczenie zawartości obejmuje szkody spowodowane przez:
- Włamanie,
- Kradzież,
- Ogień,
- Uderzenie pioruna,
- Eksplozja,
- Uszkodzenia spowodowane wodą wodociągową,
- Burza i grad
na. Przy prawidłowym wykupieniu ubezpieczenia całe mienie domowe oraz, w zależności od umowy, także rowery i / lub akwaria objęte są ubezpieczeniem.
Czy ubezpieczenie domu pokrywa również szkody spowodowane klęskami żywiołowymi?
Kontrola kosztów: W przypadku szkód spowodowanych powodzią, ulewnym deszczem lub naporem śniegu ubezpieczenie mienia z reguły nie obowiązuje. Jedynie w tzw. „Rozszerzonym ubezpieczeniu gospodarstw domowych” byłej NRD szkody spowodowane powodzią były automatycznie objęte ochroną ubezpieczeniową.
Jeśli chcesz ubezpieczyć nieprzewidywalne kaprysy natury, musisz również wykupić rozszerzone ubezpieczenie od zagrożeń naturalnych.
Mogłem ubezpieczyć „rażące zaniedbanie”. Czy warto?
Rażące zaniedbanie jest często opcjonalne
Kontrola kosztów: jeśli zostawisz otwarte okno, ponieważ chcesz po prostu szybko iść na zakupy, a złodzieje to wykorzystują, ubezpieczenie zawartości może zmniejszyć odszkodowanie. Jeśli natomiast w umowie zgodzisz się „odstąpić od zarzutu rażącego niedbalstwa”, jak to nazywa się w żargonie technicznym, ubezpieczyciel również w tym przypadku zapłaci.
Chcąc wykluczyć rażące zaniedbanie, należy zwrócić uwagę, czy w polisie jest określony górny limit odpowiedzialności, czy też ubezpieczona jest cała suma ubezpieczenia.
Czy istnieje ogólnoświatowa ochrona ubezpieczeniowa artykułów gospodarstwa domowego?
Kontrola kosztów: Zwykle ochrona ubezpieczeniowa artykułów gospodarstwa domowego dotyczy mieszkania i przynależnej piwnicy, strychu, szopy ogrodowej lub garażu. Jeśli ubezpieczenie zawartości obejmuje ubezpieczenie zewnętrzne, Twoje rzeczy są również ubezpieczone podczas podróży, na przykład w przypadku włamania do pokoju hotelowego i kradzieży cennego sprzętu fotograficznego.
Zasadniczo ubezpieczenie zewnętrzne chroni na całym świecie. Jednak zwykła kradzież, taka jak kradzież kieszonkowa, nie jest objęta ubezpieczeniem. Ponieważ siły natury nie mogą być ubezpieczone, Twoje rzeczy zniszczone podczas wakacji na kempingu z powodu złej pogody również nie są ubezpieczone.
Moja polisa mówi coś o „rezygnacji z niedoubezpieczenia”. Co to jest?
Weryfikacja kosztów: po wystąpieniu uszkodzenia okazuje się, że wartość rzeczy jest wyższa niż podałeś przy zawieraniu umowy. Wraz z rezygnacją z niedoubezpieczenia ubezpieczenie nie tylko pokrywa faktycznie poniesione szkody, ale także w całości je zwraca.
Mam obrażenia. Jaka jest prawidłowa procedura?
Kontrola kosztów: jeśli doszło do roszczenia, ważne jest, aby zachować spokój i działać rozważnie pomimo pierwszego szoku:
- Jeśli zauważysz pożar, natychmiast wezwij straż pożarną.
- W przypadku włamania lub kradzieży koniecznie wezwij policję.
- Nie zmieniaj niczego, aby ślady się nie zatarły.
- Natychmiast zablokuj skradzione książeczki oszczędnościowe lub karty kredytowe.
- Jeśli Twój rower zostanie skradziony, poinformuj policję o producencie, modelu, kolorze i numerze ramy. Ta informacja jest zapisana w karcie rowerowej.
- Zrób listę wszystkich brakujących elementów.
- Natychmiast zgłoś szkodę firmie ubezpieczeniowej.
- Odpowiedz jak najdokładniej na wszystkie pytania i prześlij dokumenty uzupełniające, jeśli są dostępne.
- Jeśli zgłosiłeś kradzież przedmiotów, które zostały znalezione w trakcie najbardziej niezbędnych prac porządkowych, poinformuj o tym policję i swojego ubezpieczyciela.