Budowa domu jest ekscytująca. Jak dobrze, że właściciele budynków mogą polegać na ich umowie pożyczki i oszczędności na finansowanie. A także doradcy z LBS: ponieważ ma kilka asów w rękawie, aby zmniejszyć obciążenie kredytowe.
Pożyczka hipoteczna: zróbmy to!
„Do widzenia wynajęte mieszkanie, teraz budujemy nasz dom!” Jako oszczędzający spółdzielnię mieszkaniową jesteś dobrze przygotowany do tego projektu. Saldo oszczędności domu stanowi solidną podstawę kapitału własnego. A pożyczka dla kasy mieszkaniowej gwarantuje stałe, przystępne oprocentowanie przez cały okres finansowania nieruchomości.
Z czynszu do nieruchomości
Podróż do własnych czterech ścian musi być dokładnie zaplanowana. Przede wszystkim należy określić budżet na budowę domu. „Czynsz podstawowy można wykorzystać do przybliżonego oszacowania wysokości kredytu budowlanego” - wyjaśnia Thomas Röpke, kierownik okręgu LBS. Ekspert finansowy oblicza: jeśli płacisz czynsz netto w wysokości 500 EUR miesięcznie, możesz zaciągnąć kredyt mieszkaniowy w wysokości 150 000 EUR z taką samą miesięczną opłatą - z 2% odsetkami i 2% początkową spłatą.
W zależności od sytuacji dochodowej i kapitału własnego, osobista swoboda finansowa może być znacznie większa. Na pytanie: „Czy prawo własności jest w zasadzie możliwe?” Bardzo szybko odpowiada darmowy kalkulator finansowania budynków na LBS.de. Ponieważ daje to miesięczną opłatę za jednym kliknięciem myszy - w zależności od kosztów budowy i dostępnego kapitału. „Kalkulator online to idealne wprowadzenie” - mówi Röpke i podkreśla: „Osobiste porady w Twoim oddziale LBS dają dużo więcej”.
Finansowanie budowy: Oblicz dokładnie
Praktyczna zasada dotycząca solidnego finansowania nieruchomości jest następująca: od 20 do 30 procent pożyczki z kasy mieszkaniowej LBS, od 40 do 60 procent pożyczki w banku oszczędnościowym i dalsze 20 do 30 procent kapitału własnego. „W praktyce jednak każdy kredyt budowlany jest wyjątkowy” - mówi Röpke. Jeden z właścicieli budynków jest zadowolony z kredytu mieszkaniowego, który jest gotowy do alokacji. W przypadku innych osób, które dopiero niedawno zaczęły spłacać pożyczkę mieszkaniową i umowę oszczędnościową, pożyczka w ramach prefinansowania może wypełnić lukę finansową do momentu osiągnięcia minimalnego salda kredytu mieszkaniowego i kwoty oszczędności. „Twój doradca LBS stworzy dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę spośród wielu opcji finansowania”, zapewnia Röpke.
Eksperci LBS zwracają uwagę na ważne źródła finansowania. Ulgi mieszkaniowe Riester na kredyty mieszkaniowe i umowy oszczędnościowe mogą znacznie odciążyć finansowanie. Rząd federalny, kraje związkowe i poszczególne gminy oferują budowniczym domów dodatkowe środki wsparcia, takie jak dotacje na spłatę lub tanie pieniądze na budowę. Ekspert finansowy Röpke: „Po indywidualnej konsultacji możesz być pewien, że nie przegapisz żadnych środków. Twoja LBS będzie również wspierać Cię przy składaniu wniosków o dofinansowanie ”.
Kredyt budowlany: zwróć uwagę na ważne szczegóły
Jeśli chodzi o konstrukcję, liczy się czas. Ponieważ budowniczowie domów w miarę postępu budowy zaciągają pożyczkę po części, mogą pojawić się dodatkowe koszty finansowania. Można jednak uniknąć tak zwanych odsetek od zobowiązania (patrz porady ekspertów). Kolejną kwestią wymagającą osobistej porady jest okres kredytowania. Ci, którzy płacą nisko, potrzebują wielu lat do spłaty ostatniej raty (patrz wyżej). Doradca LBS opracuje indywidualne rozwiązanie, które obiecuje wolność od długów na emeryturze, a jednocześnie zapewni kredytobiorcy bezpieczeństwo odsetek. „Twój doradca LBS sporządza plan finansowania, który możesz dobrze wykorzystać” - mówi Röpke. Dzięki temu masz wolną głowę dla tego, co najważniejsze: ekscytującego projektu domowego.
Porady ekspertów dotyczące kredytów hipotecznych: unikaj odsetek
Thomas Röpke, District Manager LBS: Budowniczowie nie potrzebują całej kwoty pożyczki za jednym zamachem. Przecież płacisz w ratach na podstawie postępu budowy. W tym przypadku od pożyczki, która nie została uruchomiona, mogą być należne odsetki od zobowiązania - 3 procent rocznie lub 0,25 procent miesięcznie. Może to początkowo znacznie podnieść cenę pożyczki.
Thomas Röpke, kierownik okręgu LBS
Kredyt budowlany zgodnie z planem
Dobra wiadomość: LBS i banki oszczędnościowe zazwyczaj udzielają pożyczek na sześć miesięcy bezpłatnie. Jeśli można przewidzieć, że budowa potrwa dłużej, można ustalić indywidualne warunki. Dlatego należy omówić ze swoim doradcą LBS, jakie kwoty i kiedy są należne. Dostosowuje finansowanie budowy do Twojego indywidualnego projektu budowlanego i tworzy dla Ciebie plan płatności uwzględniający raty według etapu budowy. W ten sposób wydatki na odsetki od zobowiązań można prawie zawsze zmniejszyć, aw wielu przypadkach nawet całkowicie ich uniknąć.
Kredyt mieszkaniowy: uwolnij raty
Wypłata jest prosta: Twój partner budowlany składa wniosek do LBS lub Sparkasse, sprawdzasz wysokość raty i jeśli wszystko się zgadza, zatwierdzasz płatność. Skończone!"
Kredyty hipoteczne: słownik terminów
Odsetki od kredytu Nominalna kwota rocznych odsetek, które pożyczkobiorca płaci od pożyczki zaciągniętej na warunkach pożyczki.
Efektywne odsetki Rzeczywista kwota kosztu kredytu. RRSO obejmuje nie tylko odsetki nominalne, ale także ewentualne koszty przetwarzania lub prowizje agencyjne.
Odsetki prowizyjne Opłata, którą klient płaci, jeśli nie skorzystał jeszcze z przyrzeczonej pożyczki, która jest dostępna do natychmiastowego wykorzystania i na uzgodnionych warunkach.
