Axel Guthmann, dyrektor stowarzyszenia LBS i absolwent ekonomii, wyjaśnia w wywiadzie dla Your-Best-Home.net, dlaczego budowanie oszczędności w społeczeństwie jest niezwykle ważne przy budowaniu aktywów i jaką rolę odgrywają własne cztery ściany w zabezpieczeniach emerytalnych.
Domowe oszczędności i pożyczkodawcy odkładają więcej pieniędzy niż gospodarstwa domowe bez umowy o oszczędzanie domu. Kupujesz dom wcześniej - i jest to bardziej prawdopodobne. To najważniejsze wyniki badań instytutu badawczego Empirica (we współpracy z LBS Research). Naukowcy ocenili dane z szeroko zakrojonego długoterminowego badania, panelu społeczno-ekonomicznego (SOEP). W ramach tego badania co roku badane są te same osoby, w tym ich sytuacja mieszkaniowa i zachowania oszczędnościowe. W ten sposób można również prześledzić długoterminowe skutki oszczędności w społeczeństwie budowlanym, co bardziej szczegółowo wyjaśnia Axel Guthmann w wywiadzie.
„Analiza wpływu Bausparena” pokazuje, że klienci oszczędzający w domu oszczędzają średnio 17 procent więcej niż gospodarstwa domowe bez umowy oszczędzania domu. Dlaczego?
To ekscytujący wynik. Często zakłada się, że oszczędności w budownictwie zastępują inne formy oszczędności. Ale tak nie jest: ci, którzy oszczędzają budynki, często robią to dodatkowo. Dotyczy to wszystkich grup dochodowych. Wydaje się, że Bausparen aktywuje określone wysiłki oszczędnościowe i uodparnia je na pokusę konsumpcji. Na początku, ponieważ oszczędzający w spółdzielni mieszkaniowej budują swój kapitał własny na „własne cztery ściany”, później - z konieczności - poprzez regularne spłaty w trakcie finansowania. Budowanie oszczędności jest więc także początkiem udanej biografii akumulacji bogactwa. Innymi słowy: właściciele domów ratują się bogactwem. Zaoszczędzony czynsz daje im dużo większą swobodę w starszym wieku.
Jaką rolę odgrywają w tym dopłaty do kas mieszkaniowych?
Za pomocą dotacji, takich jak dodatek mieszkaniowy lub dodatek na oszczędności pracownicze, państwo zachęca do regularnego oszczędzania. Kwoty dofinansowania nie są hojne z 45 euro premii na budowę mieszkań i 43 euro dodatku na oszczędności pracownicze rocznie. Ważniejsze jest, aby dotacje przyciągały więcej uwagi i zachęcały młodzież oraz gospodarstwa domowe o początkowo niskich dochodach do rozpoczęcia długoterminowych procesów oszczędzania. Dzięki oszczędnościom w kasie mieszkaniowej zyskujesz również prawo do niskooprocentowanej pożyczki i tym samym zabezpieczasz się przed ryzykiem ponownego wzrostu stóp procentowych.
Osiągnij swój cel szybciej dzięki kredytowi mieszkaniowemu i umowie oszczędnościowej
Instytut badawczy Empirica bada dane z około 12 000 gospodarstw domowych w ramach badania „Analiza wpływu na budowanie oszczędności i kredytów”.
Kolejny wynik: osoby oszczędzające na spółce mieszkaniowej mają średnio 39 lat w momencie zakupu nieruchomości, a nabywcy bez umowy oszczędnościowej z kasy mieszkaniowej - 41 lat. Czy te dwa lata są kluczowe?
To było średnio tylko dwa lata. Jeśli przyjrzeć się wynikom bardziej szczegółowo, przewaga klientów domowych oszczędności i pożyczek jest większa i - w zależności od typu gospodarstwa domowego - nawet do pięciu lat. Naukowcom udało się zaobserwować, że zorientowane na konsumenta młode gospodarstwa domowe niemal nieumyślnie oszczędzają aktywa, budując oszczędności społeczne i - gdy osiągną odpowiedni wiek lub w sytuacji rodzinnej - mają większe szanse na posiadanie niezbędnego kapitału niż oszczędzający w społeczeństwie niebędącym budownictwem. Często to rodzice radzą swoim dzieciom, aby zaczęły oszczędzać na wczesnym etapie, ponieważ same mają pozytywne doświadczenia.
Niemcy to kraina dzierżawców. Czemu? A dlaczego pożądany jest wyższy wskaźnik własności?
Nasz wskaźnik posiadania domu należy do najniższych w Europie. Istnieją historyczne powody. Po drugiej wojnie światowej była to kwestia szybkiej odbudowy zniszczonych budynków mieszkalnych, a także budowy nowych przestrzeni mieszkalnych dla przesiedleńców. To ukształtowało instrumenty państwowe: Republika Federalna przez długi czas polegała na budownictwie socjalnym na wynajem. Są kraje, na przykład Wielka Brytania, które zazdroszczą nam silnego rynku mieszkań na wynajem. Więc w czym problem? Przede wszystkim ludzie chcą posiadać nieruchomość - z różnych powodów, na przykład dlatego, że chcą być niezależni od wynajmującego lub chcą przestrzeni dla siebie i swoich dzieci. Musisz im zaoferować taką możliwość. Aby osiągnąć swój cel, wielu jest gotowych oszczędzać i inwestować przez dziesięciolecia.Ponadto posiadanie domu jest de facto najważniejszym elementem zapewniającym bezpieczeństwo na starość. I jedyna forma zabezpieczenia na starość, z której możesz korzystać w młodym wieku.