Pożyczka dla towarzystwa mieszkaniowego, zwana także pożyczką dla towarzystwa mieszkaniowego, pomaga spełnić marzenie o posiadaniu własnego domu - niezależnie od tego, czy jest to nowy budynek, zakup, remont czy modernizacja. Pokażemy Ci, jak działa ta metoda finansowania. Dowiesz się również, jakie dotacje rządowe czekają na Ciebie.
Czym jest kredyt mieszkaniowy?
Kredyt mieszkaniowy i pożyczka oszczędnościowa jest częścią umowy kredytu mieszkaniowego i oszczędności: jest to pożyczka udzielana przez towarzystwa budowlane, która zgodnie z ustawą o spółdzielniach budowlanych może być wykorzystana wyłącznie na cele mieszkaniowe - tj. Na sfinansowanie prac modernizacyjnych i remontowych, na nowy budynek lub zakup nieruchomości. Spektrum różnych pożyczek dla towarzystw budowlanych jest szerokie: towarzystwa budowlane oferują swoim klientom długoterminowe pożyczki z kilkuletnim okresem oszczędzania i spłaty - na przykład na budowę domu lub zakup mieszkania. Lub pożyczki krótkoterminowe z niską kwotą kredytu - na przykład jako kredyt na modernizację nieruchomości.
W przypadku pożyczki z kasy mieszkaniowej wielu budowniczych posiadających zdolność kredytową wpłaca pieniądze do jednej puli zgodnie z zasadą solidarności: gdy tylko oszczędzający z kasy mieszkaniowej osiągnie minimalną kwotę, ma prawo do pożyczki o niskim oprocentowaniu. Mówiąc najprościej, umowa pożyczki mieszkaniowej i oszczędności składa się z trzech faz:
Faza oszczędzania : oszczędzający płaci oszczędności, są też odsetki i dotacje rządowe
W ramach umowy kredytu mieszkaniowego i umowy oszczędnościowej banki i klienci uzgadniają określony okres oszczędzania, w którym klient wpłaca do planu oszczędnościowego od 40 do 50 procent kwoty kredytu mieszkaniowego, w zależności od taryfy - przy większości kas oszczędnościowo-pożyczkowych miesięczne oszczędności wynoszą od trzech do dziesięciu procent kwoty kredytu mieszkaniowego. Odsetki są wypłacane od kapitału. Z ustalonej w umowie kwoty oszczędności kasy mieszkaniowej składa się wysokość stopy oszczędności oraz poniższa pożyczka kasy mieszkaniowej (dla informacji: eksperci określają łączną kwotę oszczędności i kredytów kasy mieszkaniowej jako sumę kasy mieszkaniowej).
Warto wiedzieć: jako oszczędzający spółdzielnię mieszkaniową możesz skorzystać ze specjalnych płatności, aby szybciej zwiększyć swoje oszczędności w kasach mieszkaniowych. Ponadto wskazane są programy dotacji państwowych (na przykład dotacja mieszkaniowa), ponieważ stopy procentowe kas mieszkaniowych są stosunkowo niskie (patrz poniżej).
Faza alokacji: oszczędzający z kasy mieszkaniowej otrzymuje sumę kasy mieszkaniowej (kwota oszczędności i pożyczki)
Kredyt mieszkaniowy i pożyczka oszczędnościowa są gotowe do alokacji, jeśli spełnione są następujące warunki: Z jednej strony klient musi osiągnąć ustalone w umowie minimalne saldo oszczędności w określonym minimalnym okresie oszczędzania - zwykle 18 miesięcy. Na minimalne saldo oszczędności wpływa również taryfa kasy mieszkaniowej. Z drugiej strony, numer wyceny określa datę wypłaty: zaoszczędzone pieniądze i czas trwania oszczędności porównuje się z regulowaną umową kwotą oszczędności kasy mieszkaniowej i rozpatruje w odniesieniu do wyników innych oszczędzających kasę budowlaną. Dla Ciebie oznacza to: Krótki okres oszczędzania w połączeniu z dużą kwotą oszczędności promuje docelową liczbę ocen przy kasie. Dzięki temu oszczędzający mogą liczyć na wcześniejszy termin przydziału, a tym samym na wcześniejszą realizację wymarzonej nieruchomości.
Faza pożyczki: pożyczkobiorca płaci ratę pożyczki (odsetki i spłata)
Kiedy Twoja pożyczka z kasy mieszkaniowej będzie gotowa do alokacji, zostaniesz poinformowany na piśmie przez kasę mieszkaniową. Następnie możesz zaakceptować alokację w całości lub w części, odroczyć ją lub odrzucić: możesz więc wybrać pomiędzy wypłatą kwot, które wpłaciłeś, a kontynuowaniem oszczędzania przy stałych stopach procentowych. Uwaga: jeśli pozostawisz umowę gotową do przydziału na dłużej niż 10 lat, towarzystwa budowlane mogą dochodzić swojego prawa do rozwiązania.
Jeśli zaakceptujesz przydział w dniu alokacji, rozpocznie się faza wypożyczenia. Towarzystwo budowlane płaci swoim klientom (obecnie: pożyczkobiorcom) pożyczkę za pożyczkę (około dwóch do trzech procent kwoty pożyczki). Różnica między uzgodnioną kwotą oszczędności domu a osiągniętym saldem oszczędności domu określa wysokość kredytu. Jest spłacany w krótkim okresie spłaty - od siedmiu do dwunastu lat. Z tego powodu miesięczne raty gotówkowe są stosunkowo wysokie w porównaniu z kredytami hipotecznymi. Na raty składają się odsetki od kredytu oraz spłata - około 0,6 proc. Kwoty kredytu mieszkaniowego. Po fazie pożyczki oszczędzający na dom są całkowicie wolni od zadłużenia.
Warto wiedzieć: Jeśli chcesz szybko spłacić swój kredyt mieszkaniowy i kredyt oszczędnościowy, zazwyczaj możesz spłacić specjalne spłaty dowolnej kwoty.
Towarzystwa budowlane nie mogą pobierać opłaty za prowadzenie konta, ale niektóre kasy fiskalne pobierają dodatkową opłatę.
Czy są jakieś opłaty za pożyczki kasy mieszkaniowej?
Federalny Trybunał Sprawiedliwości (BGH) zakazał opłat za pożyczki dla towarzystw budowlanych. Spółdzielnie mieszkaniowe nie mogą również pobierać opłaty za prowadzenie rachunku do konta kasy mieszkaniowej, które po spłacie zmienia się na rachunek pożyczki. Uwaga: niektóre kasy chorych pobierają dopłatę (agio), która zwiększa zadłużenie kredytobiorcy. Dlatego radzimy zwrócić na to uwagę przy wyborze umowy.
Wspieraj finansowanie nieruchomości pożyczką towarzystwa budowlanego: dla kogo to się opłaca?
To, czy pożyczka dla kasy mieszkaniowej jest opłacalna, zależy od aktualnych stóp procentowych: jeśli oprocentowanie budynków i oszczędności jest obecnie na bardzo wysokim poziomie, pożyczka dla kasy mieszkaniowej może mieć sens.
Ogólnie rzecz biorąc, oszczędzający w kasie mieszkaniowej muszą liczyć się ze stosunkowo niskimi stopami procentowymi od 0,2 do 1,5 procent, ale kasy oszczędnościowo-budowlane gwarantują tani kredyt mieszkaniowy - niezależnie od tego, czy stopy procentowe kształtują się dobrze, czy źle na rynku kapitałowym. Wysokość odsetek ustalana jest przy zawieraniu umowy i zawsze pozostaje stała. Oznacza to, że jako oszczędzający kredyt mieszkaniowy masz stałą stopę procentową i nie musisz obawiać się ryzyka kursowego - w tym bezpieczeństwa długoterminowego planowania finansowego! Jeśli więc chcesz podjąć niewielkie ryzyko w zakresie kształtowania się stóp procentowych na rynku kapitałowym, opcją jest pożyczka towarzystwa budowlanego.
Które dotacje rządowe się kwalifikują?
- W ramach subwencji mieszkaniowej państwo wspiera budownictwo oszczędnościowe do określonego limitu dochodów. Korzyść dla młodych oszczędzających kasy mieszkaniowe (w wieku od 16 do 25 lat): Po przydziale mogą swobodnie określać wysokość kredytu, a często nawet otrzymać dodatkowe odsetki.
- Uwaga pracownicy! Otrzymujesz pracowniczy zasiłek oszczędnościowy pod warunkiem uwzględnienia świadczeń kapitałowych w umowie pożyczki spółdzielni mieszkaniowej.
- Jeśli korzystasz z umowy pożyczki mieszkaniowej i oszczędności Riester na nieruchomość mieszkalną, z której korzystasz, otrzymasz Wohn-Riester . Możesz odliczyć wydatki związane z umową Riester dla celów podatkowych.
Aby uzyskać więcej informacji i zezwoleń, skontaktuj się z towarzystwem budowlanym.