Kierownik obszaru LBS Franz Siebertz doradza elastyczność w finansowaniu.
„To, jak długo potrwa spłata kredytu hipotecznego, zależy w dużej mierze od stopy spłaty
. Nie powinno to być zbyt małe, zwłaszcza w czasach niskich stóp procentowych.
W tej chwili 2 proc. To minimum. W przeciwnym razie po wygaśnięciu stałej stopy procentowej finansiści nadal będą mieli ogromne
zadłużenie rezydualne, na które potrzebują dodatkowego finansowania . Kolejna zaleta wysokiej spłaty: jeśli szybko zmniejszysz zadłużenie, zmniejszysz obciążenie odsetkami. Jednak miesięczna stawka nie może Cię przytłoczyć. Byłoby lepiej, gdybyś zostawił sobie swobodę i wykorzystał ją w pełni, gdy pozwolą na to czasy. Aby to zrobić, uzgodnij z pożyczkodawcą, że możesz dokonać specjalnych spłat. Te nieplanowane płatności (na przykład 5 procent kwoty pożyczki rocznie) przyspieszają spłatę.
W przypadku kredytu hipotecznego często musisz negocjować to prawo i (bardzo ważne!) Wyraźnie zaznaczyć to w umowie. Inaczej jest w przypadku kredytu mieszkaniowego i umowy oszczędnościowej: jako oszczędzający w domu masz tę zaletę, że specjalne spłaty w fazie kredytu są bezpłatne i nieograniczone w dowolnym momencie. Zasadniczo specjalne płatności mogą być również przydatne w fazie oszczędzania, na przykład jeśli chcesz pozbyć się sumy Bauspar wcześniej niż planowano. Jednak wkłady oszczędnościowe przekraczające zwykłą stopę oszczędności nie są możliwe przez cały czas i w każdej taryfie ”.
