Czy jako oszczędzający z kasy mieszkaniowej mogę odliczyć od podatku moje umowy? Które informacje należy w jakiej formie? Czy są jakieś maksymalne limity, których muszę przestrzegać? Co jeszcze jest ważne przy wypełnianiu? Oto odpowiedzi na najważniejsze pytania dotyczące umów z kasami budowlanymi i zeznań podatkowych.
Generalnie obowiązuje następująca zasada: przy zawieraniu umowy kredytu mieszkaniowego i oszczędności występują koszty i opłaty. Nie wszystkie umowy można odliczyć od podatku, ale opłaty dostawcy tak. Jeśli zostaną one wyraźnie wykazane, urząd skarbowy uzna je za obciążenie - więc możesz je odliczyć na potrzeby podatkowe.
Jakie umowy z kasami budowlanymi mogę odliczyć od podatku?
Najpierw zła wiadomość: niestety większości umów kredytowych i oszczędnościowych nie można odliczyć od podatku. Istnieje jednak specjalny formularz promowany przez państwo: umowa kredytu mieszkaniowego Riester i umowa oszczędnościowa, znana również jako umowa mieszkaniowa Riester.
Pożyczka mieszkaniowa Riester i umowy oszczędnościowe są ważnymi elementami finansowania domu. Ale mają też specjalną zaletę: Wohn-Riester nie jest wyceniany w zeznaniu podatkowym jak klasyczna umowa z towarzystwem budowlanym, ale jest uważana za formę zabezpieczenia na starość, która z kolei jest uprzywilejowana pod względem podatkowym, a zatem podlega odliczeniu.
Kontrakty Wohn-Riester Bauspar: Jakie są zalety?
Dzięki umowie Wohn-Riester-Bauspar państwowe fundusze mają na celu wsparcie zakupu domu, który z kolei służy jako zabezpieczenie emerytalne. Rodzina korzysta głównie z zasiłków wynikających z dotacji Riester.
Każdy oszczędzający w kasie budowlanej otrzymuje zasiłek podstawowy w wysokości maksymalnie 175 euro rocznie. Ponadto istnieją wysokie zasiłki na dzieci: 185 euro na każde dziecko urodzone przed 2008 rokiem. Na wszystkie młodsze dzieci otrzymujesz maksymalny zasiłek w wysokości 300 euro.
Aby uwzględnić również osoby samotne, ustawodawca nie tylko przyznaje ulgi państwowe, ale także ulgi podatkowe. Według Federalnego Urzędu Statystycznego ci, którzy w zeznaniu podatkowym przypisują składki emerytalne jako wydatki specjalne, otrzymują średnio 258 euro rocznych oszczędności podatkowych. Wszystkie składki są dokumentowane i zapisywane na koncie dodatku mieszkaniowego.
Kupując własny dom, państwo zapewnia zasiłek na dziecko w wysokości do 300 euro rocznie.
Gdzie w zeznaniu podatkowym wpisać moją umowę o kredyt mieszkaniowy Riester?
Aby ubiegać się o oszczędności i składki na spłatę z umowy kredytu mieszkaniowego i oszczędności Riester, potrzebujesz Załącznika AV. Tutaj możesz wpisać składki dokonane w ciągu ostatniego roku. Koszty zaliczane są do wydatków specjalnych. Wydatki te można odliczyć do górnej granicy 2100 euro rocznie (w tym dodatki).
Wskazówka podatkowa: urząd skarbowy pomaga przy tańszym czeku
Niezależnie od klasy podatkowej urząd skarbowy sprawdza, czy ulgi państwowe w postaci dotacji Riester lub ulg podatkowych są dla Ciebie korzystniejsze jako oszczędzający w kasie budowlanej. Jeżeli oszczędności podatkowe są wyższe niż przysługujące Ci ulgi, istnieje korzyść podatkowa. Nie martw się: urząd skarbowy przeprowadzi tę kontrolę niezależnie. Doświadczenie profesjonalistów pokazuje, że osoby o niskich dochodach odnoszą większe korzyści z dotacji, a osoby o wyższych dochodach - z ulg podatkowych. Obie grupy mają przewagę z Wohn-Riester.
Ulga na oszczędności pracownika w zeznaniu podatkowym
Ustawodawca promuje za pomocą dodatku pracowniczego tzw. Świadczenia kapitałowe (w skrócie VL). Wielu pracodawców dobrowolnie płaci swoim pracownikom te miesięczne kwoty, aby zwiększyć ich majątek. Jeśli korzyści z budowania kapitału wpłyną do umowy pożyczki towarzystwa budowlanego, państwo wypłaci maksymalnie 43 lub 86 euro rocznie, co odpowiada 9 procentom kwalifikującej się kwoty oszczędności - 470 euro dla osób samotnych i 940 euro dla małżeństw. Możesz dochodzić swoich roszczeń na podstawie zeznania podatkowego w Załączniku VL na stronie tytułowej.
Dobrze wiedzieć: Od 2017 r. Nie będzie już żadnych papierowych certyfikatów na świadczenia z tytułu akumulacji kapitału. Dostawca umowy jest zobowiązany zgłosić je organom podatkowym drogą elektroniczną. Jednak dostawca potrzebuje na to Twojej jednorazowej zgody. Nie zapomnij wyrazić zgody - to jedyny sposób na zabezpieczenie Twoich roszczeń. Nie musisz wyrażać zgody na przekazanie danych do czasu zawarcia nowej umowy.
