Brakuje Ci własnej nieruchomości, aby żyć długo i szczęśliwie, ale nie masz kapitału? Z kredytem mieszkaniowym i umową oszczędnościową Twoje marzenie o posiadaniu domu może się spełnić - i wiele więcej. 13 powodów, dla których warto mieć kredyt mieszkaniowy i umowę oszczędnościową.
Zasada kasy mieszkaniowej sprawdza się od 90 lat: ci, którzy regularnie oszczędzają, systematycznie gromadzą kapitał własny, a jednocześnie nabywają prawo do niskooprocentowanej pożyczki, którą można przeznaczyć na cele mieszkaniowe. Oprocentowanie kredytu jest już stałe w momencie zawarcia umowy. Dzięki temu oszczędzający na budynkach mogą cieszyć się ochroną odsetek aż do ostatniej raty. Ponadto państwo wspiera oszczędzających na spółdzielniach mieszkaniowych: ewentualnymi źródłami finansowania są dodatki mieszkaniowe Riester, premie za budowę mieszkań i dodatki na oszczędności pracownicze.
Jak działa umowa kredytu mieszkaniowego i oszczędności?
Wielu korzysta z systemu Bauspar: w Niemczech prawie 30 milionów ludzi podpisało umowę o kredyt mieszkaniowy i umowę oszczędnościową. Oszczędności i odsetki od kredytów, premie i spłaty wszystkich oszczędzających wpływają do jednej wspólnej puli. Jednostka czerpie z tego korzyści: bierze swoją pożyczkę z tej puli i spłaca pożyczkę z powrotem do puli, z której może następnie skorzystać następna … Tworzy to cykl, w którym bierze udział wielu budowniczych, aby szybciej zdobyć własny dom. Tylko to, co osoba wcześniej zaoszczędziła, jest wypłacane jako pożyczka.
13 powodów, dla których warto mieć kredyt mieszkaniowy i umowę oszczędnościową
1. Zabezpieczenie stopy procentowej
Kredyt mieszkaniowy i umowa oszczędnościowa zabezpieczają odsetki na późniejsze projekty budowlane i zakupowe. Nikt nie wie, jak będą wyglądać stopy procentowe za dziesięć lat - ale prawdopodobnie nie będą one już na dzisiejszym najniższym w historii poziomie. Osoby oszczędzające w domu zachowują ostrożność i teraz ustalają historycznie niski poziom stóp procentowych, ponieważ oprocentowanie pożyczek jest stałe przez cały okres podpisania pożyczki. To chroni je przed wzrostem stóp procentowych.
2. Szkolenia ekonomiczne
Głównym wyzwaniem przy zakupie nieruchomości jest niezbędny kapitał własny. Budujący społeczeństwo oszczędzający systematycznie budują swoją ważną poduszkę finansową. W ten sposób możesz zacząć oszczędzać już wtedy, gdy do realizacji własnego domu jeszcze daleko. W przypadku modelu klasycznego najpierw oszczędzasz pewną część ustalonej w umowie kwoty oszczędności kredytu mieszkaniowego (około 40 do 50 procent). Następnie alokowana jest pożyczka dla kasy mieszkaniowej i stopniowo spłacana jest pożyczka dla kasy mieszkaniowej. Przez całą kadencję państwo odciąża subwencjami oszczędzających na budownictwie.
3. Duża elastyczność
Każdy, kto zawiera umowę kredytu mieszkaniowego i oszczędności, nie musi obawiać się przestrzegania wielu zasad. Można go projektować elastycznie i indywidualnie według potrzeb. Na przykład w fazie oszczędzania możesz zwiększyć, zmniejszyć lub zawiesić oprocentowanie kredytu mieszkaniowego w zależności od potrzeb. Darmowe spłaty specjalne są dozwolone w dowolnym momencie podczas fazy pożyczki. Kredyt można również wykorzystać od razu, gdy jest gotowy do alokacji - albo dopiero później, albo nigdy.
4. Skróty są możliwe
Wielu oszczędzających zawiera umowę kredytu mieszkaniowego i oszczędności, którą można rozdzielić po siedmiu, dziewięciu lub dziesięciu latach. Ale jeśli nie chcesz czekać tak długo, możesz natychmiast otrzymać pieniądze na budowę dzięki zaliczce lub pożyczce pomostowej. Ta natychmiastowa pożyczka składa się z kredytu mieszkaniowego i umowy oszczędnościowej oraz pożyczki bez spłaty. Ostateczna alokacja kwoty kredytu mieszkaniowego z umowy zastępuje kredyt zaliczkowy. Nawet przy takim rozwiązaniu zainteresowanie pozostaje stałe.
5. Zamrożony kredyt
Pomimo elastyczności warunków ramowych, oszczędności dla kas mieszkaniowych są dosłownie wstrzymane. Jeśli chcesz wcześniej zdobyć kapitał, musisz wypowiedzieć umowę spółdzielni mieszkaniowej. To lepiej chroni te pieniądze przed impulsywnymi wydatkami konsumentów.
6. Wszechstronność
Kredyt mieszkaniowy i umowa oszczędnościowa nie są przeznaczone tylko dla osób, które chcą później zbudować dom. Pożyczka dla kasy mieszkaniowej może być przeznaczona na wszelkiego rodzaju cele mieszkaniowe. Oprócz budowy, kupna lub przebudowy możliwe są również działania modernizacyjne, montaż zabezpieczeń antywłamaniowych czy nabycie prawa stałego pobytu.
7. Remont w wynajmowanym mieszkaniu
Najemcy również czerpią duże korzyści z umowy pożyczki na towarzystwo budowlane. Czego wielu nie wie: z umowy kredytu mieszkaniowego i oszczędności możesz skorzystać na przykład w celu wyremontowania wynajmowanego mieszkania lub udostępnienia go.
Zabezpieczenie stopy procentowej, możliwy do zaplanowania instrument finansowania i solidna inwestycja - oszczędności w społeczeństwie budującym są jak zawsze aktualne.
8. Pożyczki na modernizację
Towarzystwa budowlane mogą udzielać pożyczek do 30 000 euro bez wpisu do księgi wieczystej. W ten sposób oszczędzający w spółdzielni mieszkaniowej otrzymują tanie i niebiurokratyzowane pożyczki na modernizację.
9. Pożyczki podporządkowane
Nie martw się, jeśli już wziąłeś pożyczkę. Towarzystwa budowlane nie pobierają dopłaty, jeśli nieruchomość jest już obciążona inną pożyczką, która jest wymieniona jako pierwsza w księdze wieczystej. Ułatwia to na przykład remont w trakcie finansowania.
10. Szanse na uzyskanie finansowania
Jedną z największych zalet oszczędności w postaci kredytów mieszkaniowych są możliwe dotacje rządowe. Państwo wspiera gromadzenie majątku młodych profesjonalistów i osób o niskich dochodach poprzez premie na budowę domów i oszczędności dla pracowników. W tym celu państwo dodaje dziewięć procent do rocznych składek oszczędnościowych. Wohn-Riester umożliwia jeszcze wyższe dotacje.
11. Świadczenia mieszkaniowe firmy Riester
Ulgi i ulgi podatkowe w finansowanej przez państwo umowie pożyczki mieszkaniowej Riester i umowie oszczędnościowej przepływają zarówno w fazie oszczędzania, jak i na etapie pożyczki. Jednak ulgi muszą być wykorzystane bezpośrednio na umowę pożyczki kasy mieszkaniowej, a zwrotem podatku można swobodnie dysponować.
12. Prezenty pieniężne
Kredyt mieszkaniowy i umowa oszczędnościowa są idealne na prezenty pieniężne dla dzieci. Jeśli w momencie podpisywania umowy kredytu mieszkaniowego i oszczędności masz 24 lata lub mniej, możesz wykorzystać saldo kredytu (w tym premię za budowę domu) według własnego uznania - na przykład na swój pierwszy samochód.
13. Bezpieczny obiekt
Bausparen oznacza stabilność: w umowie oszczędnościowej kasy mieszkaniowej oszczędności są bezpiecznie inwestowane - gwarantowane. Depozyty oszczędnościowe, które tymczasowo nie są wymagane do kredytów, muszą być inwestowane bezpiecznie i przy niskim ryzyku, na przykład w obligacje skarbowe w strefie euro lub w listy zastawne. Reguluje to surowe prawo dotyczące towarzystw budowlanych.