Jak znaleźć właściwą równowagę między dochodami a wydatkami? Jak wysokie są Twoje koszty stałe i gdzie jest jeszcze potencjał oszczędności? Obliczanie miesięcznych wydatków jest w rzeczywistości bardzo proste i bardzo pomaga w planowaniu finansowym. Przeczytaj, ile miesięcznie kosztuje życie i jak łatwo jest sporządzić budżet. Czy jesteś gotowy na perspektywę finansową?
Ile kosztuje życie miesięcznie?
Aby stracić pieniądze i wiedzieć, ile pieniędzy wydać lub odłożyć, należy szczegółowo rozłożyć miesięczne wydatki. Na początku warto zapoznać się z kosztami stałymi, tj. Kosztami utrzymania i innymi stałymi pozycjami wydatków. Za pierwszym razem zajmie to trochę czasu. Aby uzyskać jak najbardziej dokładny wynik, należy również użyć dokładnych ilości. To znaczy: spójrz na swoje rachunki i podziel je na każdy miesiąc. Aby uzyskać pierwszy, zgrubny przegląd, możesz również liczyć na zaokrąglone szacunki lub stawki ryczałtowe.
Wskazówka: Zalecamy skorzystanie z tabeli programu Excel, w której wszystkie pozycje wpisuje się pionowo po lewej stronie, a wszystkie miesiące zapisuje poziomo, czyli na górze. Oczywiście możesz również wziąć arkusz papieru A3 i ręcznie zapisać tę tabelę.
W większości niemieckich gospodarstw domowych występują następujące koszty stałe:
- Koszty wynajmu lub raty kredytu na własność domu
- Woda i prąd (ewentualnie gaz, jeśli gotujesz na kuchence gazowej)
- Ogrzewanie (gaz, olej, pellety, drewno - najprościej podzielić roczną sumę przez dwanaście miesięcy)
- Ubezpieczenie
- Podatki i opłaty (np. Śmieci)
- Koszty mobilności: bilet autobusowy lub kolejowy, ubezpieczenie samochodu lub roweru, wynajem miejsca parkingowego, benzyna, podatek samochodowy, koszty leasingu, koszty motocykla
- Media: łącze internetowe i telefoniczne, telefon komórkowy, koszty GEZ, usługi transmisji strumieniowej, płatna telewizja
- jedzenie
- Artykuły drogeryjne i detergenty
- ubrania i buty
- Zwierzę domowe (nie zapomnij o odpowiedzialności za psa)
- Wpłaty: związki, kluby, stowarzyszenia, studio sportowe, karta biblioteczna, świetlica
- Zajęcia rekreacyjne: kino, wizyty w restauracjach, prenumeraty kulturalne, czasopisma
- Spłata kredytu za zakupy na raty
Koszty utrzymania rodziny rosną z roku na rok, często szybciej niż dochody.
Istnieją również pozycje, które nie są częścią klasycznych miesięcznych wydatków, ale również powstają:
- Leki lub dopłaty do rachunków medycznych
- Koszty podróży na wakacje
- Prezenty
- Meble i urządzenia elektryczne
- Artykuły dekoracyjne do domu
- Fryzjer, salon kosmetyczny, fryzjer
- podarować
- Koszty pracy w ogrodzie
- Wyposażenie szkoły: podręczniki szkolne, nowy piórnik, zeszyty, długopisy, nowy tornister
- Rachunki rzemieślnika
Możesz podzielić te kwoty przez dwanaście miesięcy i przypisać część kwoty do każdego miesiąca lub przypisać je tylko do miesięcy, w których faktycznie wydałeś pieniądze.
Jaką rolę odgrywa budżet w planowaniu finansowym?
Prowadzenie budżetu lub księgi domowej pozwala na bieżąco śledzić miesięczne dochody i wydatki. W ten sposób możesz również odkryć przedmioty, których być może nie znalazłeś tak duże lub rozległe. Jest tu potencjał oszczędności: pieniądze, które można zaoszczędzić przy niewielkim wysiłku i odrobinie dyscypliny, a które można następnie wykorzystać do planowania finansowego. Na przykład, aby szybciej zgromadzić kapitał własny na budowę domu, stworzyć gniazdo, aby zaoszczędzić na wymarzonej kuchni lub zwiększyć stopę oszczędności dla kredytu mieszkaniowego i umowy oszczędnościowej. Kiedy chcesz ubiegać się o pożyczkę, bank przeprowadzi kontrolę zdolności kredytowej. Aby być na to przygotowanym, warto przed rozmową z doradcą banku zrobić sobie kroplę gotówki. Bo w ten sposób już wiesz z góry, jaką kwotę możesz spłacać co miesiąc,bez konieczności zbyt mocnego zapinania paska. W takim przypadku bardzo ważne jest, abyś był uczciwy. W przeciwnym razie prędzej czy później staniesz w obliczu bankructwa osobistego.
Jak ustalasz budżet?
Nie potrzebujesz dyplomu z ekonomii lub administracji biznesowej, aby sporządzić budżet. Pierwsza ważna decyzja to: Jak zachować swój budżet? Stara szkoła na papierze, na przykład w książce ze słownikami? W arkuszu kalkulacyjnym programu Excel na komputerze? Korzystasz z aplikacji? Lub korzystając z narzędzia na stronie bankowości internetowej swojego banku domowego? Musi być łatwy w użyciu i szybko dostępny. Jeśli szybko zapomnisz o wydatkach, aplikacja na smartfonie lub książka ze słownictwem jest bardziej odpowiednim sposobem, ponieważ możesz wprowadzić wydaną kwotę od razu po zakupie. Każdy, kto nadal pamięta kawę po pracy, którą przynieśli ze swoimi kolegami po południu, może również przechowywać katalog your-best-home.net na komputerze z domu.
I gotowe: wprowadź swój dochód na początku miesiąca i przypisz nazwę pozycji do różnych miesięcznych wydatków. Znowu zależy to trochę od twojego osobistego gustu. Czy wystarczy „ciepły czynsz” jako pozycja wydatkowa? A może chciałbyś móc sprawdzić, czy ostatnio wdrożone środki oszczędzania energii pomogły? Następnie należy oddzielnie rozłożyć czynsz i koszty dodatkowe.
Teraz wprowadź dokładną kwotę wydatków w każdej kolumnie. Na końcu tabeli Twój dochód jest porównywany z miesięcznymi wydatkami.
Kieszonkowe jest również częścią miesięcznych wydatków - i możesz nauczyć się oszczędzać w młodym wieku.
Niektóre kalkulatory dla gospodarstw domowych w Internecie, za pomocą których można uzyskać wstępny przegląd, stosują stawki ryczałtowe. Są to jednak tylko częściowo wiarygodne. W Niemczech ceny wynajmu wahają się tak bardzo w zależności od stanu, że średnia cena nie musi odpowiadać rzeczywistości. Z drugiej strony, te kalkulatory dla gospodarstw domowych podają wstępne przybliżone oszacowanie Twojego stanu finansowego. A jeśli kalkulator pokaże Ci, że teoretycznie zostało Ci jeszcze 300 euro miesięcznie, ale na koniec miesiąca masz jeszcze dwa euro, to wiesz, że musisz poprawić swoje planowanie finansowe i pilnie potrzebujesz księgi budżetowej, aby kontrolować miesięczne wydatki .
Jaki procent wynagrodzenia powinien stanowić samochód, czynsz i wyżywienie w każdym miesiącu?
W większości gospodarstw domowych najem, samochód lub mobilność oraz żywność zajmują trzy pierwsze miejsca na liście miesięcznych wydatków. Ale jaki procent powinien być najwyżej, aby zostało jeszcze pieniędzy na wszystko inne w życiu?
Według Federalnego Urzędu Statystycznego około 51% wydatków prywatnych konsumentów w Niemczech w 2018 r. Pochodziło z mieszkalnictwa, żywności i odzieży. Średnio było to 1390 euro miesięcznie. Całkowite wydatki konsumenckie wyniosły odpowiednio 2704 euro, a zatem o 10,5 procent wyższe niż w 2013 r., Czyli o 31,2 procent wyższe niż w 1998 r. Druga część miesięcznych wydatków rodzin w Niemczech to wydatki niekonsumenckie. Odsetki od ubezpieczenia i pożyczki - średnio 484 euro miesięcznie.
Miesięczne wydatki rozkładają się średnio w następujący sposób:
- Mieszkania: 34 procent wydatków konsumpcyjnych
- Żywność: 13 procent wydatków konsumentów
- Mobilność: 14 procent wydatków konsumentów
- Odzież: 5 procent wydatków konsumentów
- Czas wolny, rozrywka i kultura: 11 procent wydatków konsumentów
Pozostała część miesięcznych wydatków konsumenckich jest rozłożona na komunikację, edukację, projektowanie wnętrz, restauracje, zdrowie, towary i usługi.
Gospodarstwa domowe w Niemczech wydają średnio 61 procent wydatków konsumpcyjnych na samochody, czynsz i żywność - ale nie jest to 61 procent dochodów, ponieważ wydatki niekonsumenckie również odchodzą od dochodu. Nawiasem mówiąc, przeciętny pracownik w Niemczech zarobił w 2018 roku 24077 euro netto. To daje 2.006 € netto miesięcznie. Zatem jeśli jesteś jedynym żywicielem rodziny lub mieszkasz w jednym gospodarstwie domowym, dane wejściowe nie są dla Ciebie prawidłowe, ale statystycznie procent Twojego dochodu jest prawidłowy.
Jaka jest zasada 50-30-20?
Zgodnie z zasadą 50-30-20 budżet miesięczny należy podzielić na trzy kwoty: koszty stałe, czas wolny i oszczędności.
- 50 procent: obejmuje miesięczne stałe wydatki, koszty utrzymania. A więc mieszkania, w tym koszty energii i koszty dodatkowe, mobilność, ubezpieczenie, opłaty za utrzymanie, komunikację, podatki, żywność i odzież. Przy czym pozycja „żyjący” może stanowić około 30 procent z tych 50 procent. Jednak od dłuższego czasu nie tylko w najdroższych miastach Niemiec.
- 30 procent: Zgodnie z zasadą ten procent dochodu można przeznaczyć na spędzanie wolnego czasu. Sprytne głowy wymieniają wszystko, co nie jest niezbędne do przetrwania w tej kategorii. Na przykład koszty płatnej telewizji lub subskrypcji czasopism. Chociaż są opłacane co miesiąc i są faktycznie kosztami stałymi. Ale ponieważ można przetrwać bez płatnej telewizji, koszty te niekoniecznie muszą być zaliczane do pierwszej kategorii i pomagają poprawić bilans.
- 20 procent: ta część dochodu jest wykorzystywana na spłatę bieżących kredytów konsumpcyjnych, oszczędzanie lub gromadzenie kapitału. Eksperci oceniają te pieniądze jako wynagrodzenie i zalecają natychmiastowe obciążenie tych 20 procent na początku miesiąca. Zgodnie z dewizą: oszczędzaj to, co zostało - tak jakbyś płacił wynajmującemu to, co zostało co miesiąc. Idealnie byłoby, gdyby z tych 20 procent można było stworzyć gniazdo na szybko dostępne konto pieniężne, które powinno wynosić około trzech miesięcznych pensji netto lub kwotę, z którą osobiście czujesz się komfortowo. Gdy tylko jajko zostanie wypełnione, 20 procent może wpłynąć na umowę pożyczki spółdzielni mieszkaniowej lub inną inwestycję kapitałową.
Weźmy zatem 2006 euro, które pracownik mieszkający w Niemczech zarabiał średnio w 2018 roku. W związku z tym należy wydać: 1003 euro na koszty stałe, 601,80 euro na zajęcia rekreacyjne i 401,20 euro na oszczędności.
Tutaj możesz bezpłatnie pobrać pusty formularz do spisania miesięcznych wydatków gospodarstwa domowego i wydrukować go dla siebie. Więc zawsze masz przegląd!
