Dzieje się to szybko i na hucznej imprezie wylewasz kieliszek czerwonego wina na nowy, drogi dywan znajomego. To tylko jeden z przypadków, w których ubezpieczenie OC pokrywa poniesione szkody. W rozmowie z ekspertami ds. Kontroli kosztów wyjaśniamy, jak wysokie są składki za to ważne ubezpieczenie i na co należy zwrócić uwagę przy zawieraniu umowy.
Co to jest ubezpieczenie OC?
Kontrola kosztów: Prawo reguluje: Każdy, kto powoduje szkody, musi być odpowiedzialny za konsekwencje. To znaczy: osoba, która spowodowała szkodę, musi zrekompensować poszkodowanemu. Może to mieć ogromne konsekwencje, ponieważ ponosisz odpowiedzialność za majątek i dom, swoje oszczędności i regularne dochody. Można uzyskać dostęp nawet do możliwej wygranej na loterii lub spadku. Krótko mówiąc: musisz odpowiadać za szkody całym swoim majątkiem, co w najgorszym przypadku może oznaczać ruinę finansową.
Tylko ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej zapewnia ochronę przed roszczeniami odszkodowawczymi. Ale to nie tylko odpowiada za konsekwencje pieniężne, ale także sprawdza, czy iw jakiej wysokości w ogóle musisz zapłacić odszkodowanie.
Ile kosztuje ubezpieczenie OC?
Sprawdzenie kosztów: biorąc pod uwagę zakres usług, ubezpieczenie OC nie jest drogie. Rodzina z dziećmi musi wyliczyć około 50 do 150 euro rocznie za taryfę premium z kompleksową ochroną .
Koszt różni się w zależności od:
- kwota ubezpieczenia
- wybrane usługi dodatkowe
- jak i firmy, którą wybierzesz.
Suma ubezpieczenia określa wysokość maksymalnego odszkodowania. Zalecana jest kwota od 5 do 10 milionów euro. Nie wybieraj tego zbyt nisko, bo w przypadku reklamacji wszystkie koszty przekraczające określony zakres ubezpieczenia będziesz musiał pokryć z własnej kieszeni.
Na wysokość składki wpływa również wysokość franszyzy. Należy pamiętać, że za wszelkie szkody poniżej uzgodnionej kwoty będziesz musiał zapłacić samodzielnie. Ponieważ odliczenie ma mniejszy wpływ na wysokość składki, niż się często zakłada, nie ma tu dużego potencjału oszczędnościowego. Zastanów się więc dwa razy, czy warto zawrzeć ten punkt w umowie.
Kto potrzebuje ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej?
Kontrola kosztów: Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest jednym z niewielu ubezpieczeń, które każdy powinien mieć. Płaci za szkody, które wyrządzasz innym, a tym samym może uchronić Cię przed ruiną finansową w sytuacji awaryjnej.
Chwila nieuwagi może mieć strasznie długie i kosztowne konsekwencje. Jeśli ludzie doznają obrażeń z Twojej winy, istnieje ryzyko roszczeń odszkodowawczych wartych miliony. Odpowiedzialność prywatna również ponosi te i, w razie potrzeby, odpiera nieuzasadnione roszczenia.
Jakie świadczenia obejmuje ubezpieczenie OC?
Kieliszek wina może szybko stać się drogi
Kontrola kosztów: Szkody materialne, takie jak wspomniany kieliszek wina na dywanie, pociągają za sobą rekompensatę finansową. Dzięki tej ochronie Twoja firma ubezpieczeniowa gwarantuje, że wypłaci zainteresowanej osobie odpowiednie odszkodowanie. Dotyczy to jednak tylko kwoty ubezpieczenia uzgodnionej w polisie.
Ponadto ubezpieczenie obejmuje straty finansowe i obrażenia ciała. Strata finansowa ma miejsce, gdy poszkodowany poniesie szkodę materialną, która jednak nie jest szkodą materialną.
Urazy osobiste to przede wszystkim urazy fizyczne. Ale ubezpieczenie pokrywa również koszty zaburzeń psychicznych, które są bezpośrednio związane ze szkodliwym zdarzeniem.
Które osoby są również ubezpieczone w tym ubezpieczeniu?
Kontrola kosztów: ta grupa osób jest zwykle objęta ubezpieczeniem OC :
- Ty jako ubezpieczający,
- Twój małżonek
- Twój partner (w tym przypadku często konieczna jest dodatkowa aplikacja),
- Nieletni,
- Dorosłe dzieci, które są samotne i wciąż się uczą. Dotyczy to również dzieci przybranych, przybranych i adoptowanych.
Niektóre firmy oferują specjalne taryfy jednorazowe, które mogą być tańsze ze względu na ograniczoną liczbę osób. Jeśli jednak chciałbyś dołączyć tu inne osoby w późniejszym terminie, będziesz musiał przejść na inną taryfę.
Jakie szkody są wykluczone?
Weryfikacja kosztów: Z usługi wyłączone są szkody:
Szkody spowodowane przez pojazdy mechaniczne są wyłączone z odpowiedzialności
- na przedmiotach wypożyczonych, wydzierżawionych lub wynajmowanych (wyjątek: szkoda najmu)
- które zostały celowo wprowadzone,
- za usługi uprzejmości lub przyjaźni,
- przy użyciu pojazdu powietrznego, wodnego lub silnikowego,
- takie jak grzywny, grzywny lub szkody spowodowane niewykonaniem zobowiązania umownego,
Szczególnym przypadkiem jest stopniowe uszkodzenie, spowodowane na przykład wilgocią, temperaturą lub gazem w dłuższym okresie czasu. W zależności od polisy są one wyłączone lub objęte zakresem ubezpieczenia jako odrębna umowa.
Czy ubezpieczenie obejmuje szkody spowodowane wymianą danych?
Kontrola kosztów: nieostrożne kliknięcie myszą może spowodować miliony euro szkód przez wirusy, trojany, robaki lub phishing. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje również szkody związane z wymianą danych, ale tylko wtedy, gdy jest to wyraźnie określone w umowie. Często tak nie jest w przypadku starszych polis. W szczególności w przypadku częstego korzystania z internetu wskazane jest odpowiednie dostosowanie zakresu ubezpieczenia.
Jakie dodatkowe usługi są przydatne?
Kontrola kosztów: zależy to od indywidualnych okoliczności. Za dodatkową opłatą możesz mieć następujące opcjonalne usługi zawarte w umowie:
| moc | Wyjaśnienie |
|---|---|
| Zakres domyślny | Obejmuje to szkody, które sam wyrządzasz innym. Jeśli druga strona nie może ponieść kosztów, czy to dlatego, że zanieczyszczający nie ma ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej i / lub nie jest w stanie tego zrobić finansowo, Twoje ubezpieczenie przejmuje. Jednak wysokość szkody musi przekraczać określoną wartość pieniężną i musisz uzyskać tytuł sądowy. |
| Pokrowiec dla dzieci niezdolnych do deliktu | Dzieci do 7 roku życia nie odpowiadają za spowodowane przez siebie szkody. W przypadku szkód w ruchu drogowym granica wieku to nawet 10 lat. W takim przypadku, jako rodzice, ponosisz odpowiedzialność tylko wtedy, gdy można wykazać, że naruszyłeś obowiązek nadzoru. W przypadku szkód, które nie zostały spowodowane umyślnie przez potomstwo, koszty pokrywa ubezpieczenie OC. Upewnij się, że dzieci są również ubezpieczone, a kwota szkód jest wystarczająco wysoka. |
| Zgłaszanie się na ochotnika | Ponieważ wolontariat nie jest działalnością prywatną, szkody są ubezpieczone tylko wtedy, gdy jest to objęte zakresem umowy. |
| Kluczowe uszkodzenie | Jeśli zgubisz klucz pracodawcy, jest to ubezpieczone tylko wtedy, gdy ten dodatek został uwzględniony w umowie. |
| Szkoda dzięki uprzejmości | W przypadku bezpłatnej pomocy, na przykład pomocy w przeprowadzce, roszczenie z tytułu odpowiedzialności jest możliwe tylko wtedy, gdy jest to określone w umowie. |
Czy odpowiedzialność obejmuje moje własne szkody?
Kontrola kosztów: Odpowiedzialność osobista obejmuje tylko szkody, które wyrządzisz innym osobom i mieniu. Szkody poniesione przez krewnych mieszkających z Tobą w tym samym gospodarstwie domowym i ubezpieczonych z Tobą w ramach tej samej umowy również nie są objęte ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej.
Czym jest ubezpieczenie OC za szkody majątkowe na wynajem?
Sprawdzenie kosztów: jeśli wynajmowałeś mieszkanie, jest w nim stały inwentarz. Obejmujący:
- Drzwi, okna
- Wykładziny podłogowe (parkiet, płytki, laminat, winyl, wykładzina)
- Zaplecze sanitarne (umywalka, wanna, kabina prysznicowa, toaleta)
- Naprawiono wbudowane szafki.
Jeśli są uszkodzone, zwykle trzeba je wymienić. Ponieważ roszczenie właściciela jest roszczeniem osoby trzeciej, zwykle ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej przejmuje za niego.
Wskazówka: jeśli jako najemca korzystasz z szopy ogrodowej lub obszaru zewnętrznego, zdecydowanie powinieneś sprawdzić, czy istnieje klauzula wykluczająca. W razie potrzeby rozszerz umowę.
Czy muszę liczyć się z czasem oczekiwania, kiedy wykupię ubezpieczenie OC?
Kontrola kosztów: Nie, dzięki ubezpieczeniu OC jesteś ubezpieczony natychmiast po zawarciu umowy, czas oczekiwania nie musi być brany pod uwagę. Na przykład, jeśli podpiszesz umowę w poniedziałek i przypadkowo usiądziesz na okularach znajomego w weekend, ubezpieczenie obejmie Cię.
Kto potrzebuje odpowiedzialności publicznej i ile to kosztuje?
Ubezpieczenie OC jest szczególnie przydatne dla nauczycieli
Kontrola kosztów: jest to bardzo ważne dla nauczycieli i wychowawców. Jeśli wypadek wydarzy się pod ich nadzorem i dziecko zostanie skrzywdzone lub coś zostanie uszkodzone, początkowo odpowiedzialność ponosi pracodawca. Jeśli jednak można udowodnić, że przełożony dopuścił się rażącego niedbalstwa, pracodawca może skorzystać z regresu. Jeśli masz ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, pokryje to poniesione szkody.
Ubezpieczenie odpowiedzialności usługa stawki podstawowej , z odliczeniu od 250 EUR, które już otrzymują corocznie od 50 EUR. W ochronie komfortu z franszyzą w wysokości 250 euro trzeba liczyć się z około 65 euro.
Czy naprawdę potrzebuję ubezpieczenia OC dla mojego psa, kota lub konia?
Kontrola kosztów: Ubezpieczenie OC zwierząt chroni przed:
- Obrażenia ciała,
- Uszkodzenie mienia,
- Strata finansowa
spowodowane przez zwierzę.
Obejmuje również ubezpieczenie biernej ochrony prawnej na wypadek nieuzasadnionych roszczeń odszkodowawczych. W przypadku tej szkody nie ma znaczenia, czy powstała z Twojej winy czy z Twojej winy.
Ubezpieczenie wypłaca się również wtedy, gdy sam nie wyprowadzasz swojego zwierzęcia, ale np. Ktoś inny wyprowadza psa lub jeździ konno. Jednak szkody wyrządzone tej osobie przez zwierzę nie są ubezpieczone.
Ponieważ niestety zawsze zdarzają się wypadki z udziałem zwierząt, pilnie zaleca się ubezpieczenie od odpowiedzialności za zwierzęta.