Od 1 stycznia 2009 roku w Niemczech obowiązuje powszechne ubezpieczenie zdrowotne. W związku z tym każdy musi być członkiem ustawowego lub prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Nawet osoby posiadające ustawowe ubezpieczenie zdrowotne mogą wybierać między różnymi dostawcami, których usługi są różne. Ale ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne i czy istnieją alternatywy dla ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego dla pracowników? Te i wiele innych pytań wyjaśniamy w rozmowie z ekspertem ds. Kontroli kosztów.
Co oznacza „ustawowe ubezpieczenie zdrowotne”?
Kontrola kosztów: Zgodnie z Kodeksem Ubezpieczeń Społecznych głównym zadaniem ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego jest „utrzymanie, przywrócenie lub polepszenie stanu zdrowia ubezpieczonego”. Ma na celu zapewnienie pełnej opieki medycznej zgodnie z potrzebami ubezpieczonego. Wszyscy wpłacają do systemu w zależności od dochodów. Oznacza to, że członkowie słabi finansowo mają takie same korzyści, jak członkowie grupy o wyższych dochodach (wspólnota solidarności).
Zgodnie z prawem wszyscy pracownicy i pracownicy są członkami obowiązkowymi. Tylko osoby, które zarabiają powyżej limitu obowiązkowego ubezpieczenia, mogą opuścić GKV na własną prośbę i zostać członkiem prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Urzędnicy służby cywilnej i osoby samozatrudnione również nie są zobowiązane do członkostwa, ale mogą dobrowolnie wykupić ustawowe ubezpieczenie.
Jak wysokie są obecne składki na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne?
Ceny ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego zależą od dochodu
Kontrola kosztów: składki są oparte na dochodzie brutto. Kwota składki rośnie proporcjonalnie do dochodu , ale istnieje górny limit wymiaru. Było to 4425 EUR miesięcznie w 2018 r. I 4537,50 EUR w 2019 r. Suma ta, która określa maksymalne należne składki ubezpieczeniowe, jest corocznie korygowana. Poza tym składki pozostają takie same. W ten sposób ustawodawca chce stworzyć zachętę dla osób o wyższych dochodach do pozostania w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym.
Ogólna stawka składki na wszystkie ustawowe ubezpieczenia zdrowotne od 1 stycznia 2015 r . Wynosi 14,6% wynagrodzenia brutto. Ponieważ w Niemczech obowiązuje zasada parytetu, pracodawcy i pracownicy ponoszą z tego połowę , czyli 7,3%.
Przykład: jeśli zarabiasz 2500 euro brutto, całkowita składka na ubezpieczenie zdrowotne wynosi 365 euro. Pracodawca płaci z tego 182,50 EUR.
Istnieje również dodatkowa składka, specyficzna dla kasy chorych. Jest to również mierzone na podstawie zarobków brutto, a od 1 stycznia 2019 r. Jest finansowane w połowie przez pracodawcę, a w połowie przez pracownika.
Czy dodatkowe składki wszystkich ustawowych kas chorych są takie same?
Kontrola kosztów: Nie, są one różne, ponieważ ogólna wysokość składki większości ubezpieczeń zdrowotnych nie pokrywa kosztów . Z tego powodu firmy ubezpieczeniowe naliczają indywidualną składkę dodatkową.
Poniżej wymieniliśmy niektórych ubezpieczycieli zdrowotnych i ich rozwój składki:
| Ubezpieczenie zdrowotne | Dodatkowy wkład 2018 | Wysokość składki 2018 | Dodatkowy wkład 2019 | Wysokość składki 2019 |
|---|---|---|---|---|
| ubezpieczenie zdrowotne hkk | 059 proc | 15,19 proc | 0,39 proc | 14,99 proc |
| Techniker Krankenkasse | 0,9 proc | 15,5 proc | 0,7 proc | 15,3 proc |
| Debeka BKK | 0,9 proc | 15,5 proc | 0,8 proc | 15,4 proc |
| BARMER | 1,1 proc | 15,7 proc | 1,1 proc | 15,7 proc |
| Górniczy | 1,1 proc | 15,7 proc | 1,1 proc | 15,7 proc |
Regionalne zakłady ubezpieczeń zdrowotnych:
| Ubezpieczenie zdrowotne | Dodatkowy wkład 2018 | Wysokość składki 2018 | Dodatkowy wkład 2019 | Wysokość składki 2019 |
|---|---|---|---|---|
| AOK Saksonia-Anhalt | 0,3 proc | 14,9 proc | 0,3 proc | 14,9 proc |
| AOK Baden-Württemberg | 1,0 proc | 15,6 proc | 0,9 proc | 15,5 proc |
| IKK North | 1,3 proc | 15,9 proc | 1,3 proc | 15,9 proc |
| AOK Nadrenia / Hamburg | 1,4 proc | 16,0 proc | 1,1 proc | 15,7 proc |
| IKK na południowy zachód | 1,5 proc | 16,1 proc | 1,5 proc | 16,1 proc |
Ile możesz zaoszczędzić dzięki ustawowemu ubezpieczeniu zdrowotnemu?
Kontrola kosztów: ponieważ pracodawcy płacą połowę dodatkowych składek od początku roku, potencjalne oszczędności są ograniczone. Jeśli na przykład Twoje ubezpieczenie zdrowotne wymaga dodatkowej składki w wysokości 0,9%, możesz zaoszczędzić tylko około 60 EUR rocznie, przechodząc do najtańszej kasy chorych z dochodem brutto w wysokości 2000 EUR.
Jakie usługi oferuje ustawowe ubezpieczenie zdrowotne?
Podstawowa pielęgnacja obejmuje wszystkie ważne obszary
Kontrola kosztów: Ze względu na standardowe świadczenia przepisane przez państwo, świadczenia w GKV są prawie identyczne, niezależnie od ubezpieczenia. Obejmuje wszystkie ważne, medyczne obszary.
Ubezpieczyciele zdrowotni mogą swobodniej działać w zakresie oferowanych usług dodatkowych. Niektórzy ubezpieczyciele płacą również za leki homeopatyczne lub szczepienia podróżne. Niektóre badania są płatne dopiero po osiągnięciu określonego wieku. Są jednak ubezpieczyciele zdrowotni, którzy koncentrują się na środkach ostrożności i zwracają takie środki osobom młodszym.
Niektóre ubezpieczenia zdrowotne oferują opcjonalne taryfy, w których ubezpieczony może otrzymać specjalne świadczenia lub zwrot składek. Inne fundusze wypłacają swoim członkom premię, jeśli spełniają określone wymagania. Na przykład zostaniesz nagrodzony, jeśli nie zapalisz papierosa lub nie będziesz regularnie uczestniczyć w programach sportowych. Część premii jest wypłacana w gotówce, a część czasu otrzymujesz nagrody rzeczowe lub dotacje na usługi medyczne.
Jeśli chodzi o obsługę, część kas fiskalnych posiada dobrze rozwiniętą sieć oddziałów, w których można uzyskać indywidualną poradę. W innych kasach chorych musisz podróżować na duże odległości lub możesz uzyskać potrzebne informacje telefonicznie, mailowo lub na czacie. Może się to okazać niekorzystne, zwłaszcza dla seniorów.
To, jak kasa traktuje klientów, jest również ważną cechą jakościową, ponieważ jakość usług jest bardzo zróżnicowana. Czy szybko zatwierdza się kuracje i zabiegi rehabilitacyjne, czy też trzeba długo walczyć o takie korzyści? Czy otrzymujesz kompetentne informacje i czy odpowiadasz na pytania w przyjazny i indywidualny sposób? Zapytaj w swoim kręgu przyjaciół i znajomych i uwzględnij ich doświadczenia w swoich rozważaniach.
Czy mogę dowolnie wybrać firmę ubezpieczeniową?
Kontrola kosztów: Od 1 stycznia 1996 r. Ubezpieczeni mogą samodzielnie decydować, do którego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych chcą należeć. Jednak ustawowe ubezpieczenia zdrowotne mają prawie taki sam określony katalog świadczeń. Około 96 procent usług jest zatem jasno zdefiniowanych przez ustawodawcę.
Niemniej jednak warto porównać wydajność dostawców, zwłaszcza jeśli cenisz sobie poszczególne usługi.
Czy jako osoba ubezpieczona prawnie mogę wybrać lekarza?
Kontrola kosztów: każdy ubezpieczony może samodzielnie zdecydować, do którego lekarza chce się zgłosić . Warunkiem pokrycia kosztów przez ustawowe ubezpieczenie zdrowotne jest zgoda lekarza.
Jednak w bieżącym kwartale możesz zmienić lekarza tylko pod pewnymi warunkami, na przykład z powodu trwałego zniszczenia relacji zaufania. Prawo to jest również ograniczone, jeśli uczestniczysz w modelu lekarza rodzinnego lub opieki koordynowanej.
W szpitalu ograniczone jest również prawo wyboru lekarza. Z reguły masz tylko wybór, w którym szpitalu chcesz się leczyć. Samą terapię zazwyczaj przeprowadza lekarz dyżurny.
Jak przebiega zwrot kosztów?
Kontrola kosztów: to jedna z największych zalet ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego. W przeciwieństwie do pacjentów prywatnych, którzy najpierw muszą pokryć koszty leczenia z własnej kieszeni i czekać na zwrot kosztów z kasy chorych, lekarz rozlicza się bezpośrednio z kasą chorych. Wystarczy, że przed rozpoczęciem leczenia okażesz tzw. Kartę ubezpieczenia.
Ostatnio musiałem dodatkowo płacić za leki. Czemu?
Kontrola kosztów: wszyscy posiadający ustawowe ubezpieczenie zdrowotne muszą oprócz kosztów zdrowotnych przyjmować współpłacenie, na przykład za leki na receptę. Limit obciążenia to dwa procent dochodu brutto. Jeśli cierpisz na przewlekłą chorobę, jest to jeden procent.
Jeżeli przekroczyłeś ten limit w bieżącym roku, możesz zostać zwolniony z dalszych kosztów współpłacenia do końca roku kalendarzowego. Aby to zrobić, zbierz wszystkie rachunki i pokwitowania za leki, pomoce medyczne i zabiegi. Dołącz to do wniosku o zwolnienie ze współpłacenia.
Wskazówka: możesz zostać zwolniony ze współpłacenia z mocą wsteczną na cztery lata. Kasa chorych zwróci Ci nadpłacone kwoty.
Chcę zmienić ubezpieczenie zdrowotne. Na co muszę zwrócić uwagę przy anulowaniu?
Przejście na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne jest zwykle możliwe bez żadnych problemów
Kontrola kosztów: Zasadniczo możesz przejść na inny GKV po 18 miesiącach członkostwa. Jeśli fundusz, w którym obecnie jesteś członkiem, zwiększa dodatkowe składki, masz specjalne prawo do wypowiedzenia.
Anuluj w odpowiednim czasie dwa miesiące do końca miesiąca. Rozejrzyj się z wyprzedzeniem za kasą fiskalną, której zakres usług odpowiada Twoim wymaganiom. Ustawowi ubezpieczyciele zdrowotni nie mogą nikomu odmówić i muszą Cię przyjąć, nawet jeśli jesteś chory lub przekroczyłeś określony wiek.
Uwaga: przy zmianie ubezpieczyciela może się zdarzyć, że nowy zakład ubezpieczeń zdrowotnych ma umowy z innym producentem środków pomocniczych. Dlatego przewlekle chorzy powinni z wyprzedzeniem zapytać, czy mogą nadal otrzymywać preparaty, do których są przyzwyczajeni.
Czy warto przejść na prywatne ubezpieczenie zdrowotne i kto w ogóle może zostać tam członkiem?
Kontrola kosztów: Bez dalszych wymagań:
- Oficer,
- Samozatrudniony,
- Wolny strzelec,
- studentów
dołącz do PKV.
Jeżeli jesteś pracownikiem lub pracownikiem najemnym, Twoje zarobki brutto muszą przekraczać górny pułap wymiaru składki, który obecnie wynosi 60 750 EUR rocznie. Ten limit jest co roku ustalany na nowo.
Zwłaszcza w młodym wieku prywatne ubezpieczenie zdrowotne ma niskie taryfy. Jednak składki te mogą gwałtownie wzrosnąć z biegiem lat, tak że obciążenie finansowe jest bardzo duże. Nie daj się więc skusić niskim składkom, ale dokładnie sprawdź jakość ubezpieczenia i porównaj jego świadczenia z tymi, które masz w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym.
Czy ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej jest obowiązkowe?
Weryfikacja kosztów: Tak, niezależnie od tego, jak masz ubezpieczenie zdrowotne, musisz opłacać składki na ubezpieczenie pielęgnacyjne. Ponieważ są one prawie identyczne, nie odgrywają prawie żadnej roli przy wyborze firmy ubezpieczeniowej.
Kontynuuj czytanie
Ile kosztuje dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne?
Jakie są koszty prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego?
Jakie są koszty złamanego zęba?
Jakie są koszty wypełnienia kompozytowego?
Rejestracja pomocy domowej - jakie są koszty?
Jakie są koszty stworzenia ogrodu?
Ile kosztuje ubezpieczenie OC?
Ile kosztuje ubezpieczenie skutera?
Ile kosztuje uzyskanie licencji instruktorskiej?
