W 2018 roku po drogach w Niemczech jeździło prawie 4,5 miliona motocykli. Gdy nadchodzi wiosna, wiele rowerów musi być ubezpieczonych po raz pierwszy lub ponownie. Dla tych, którzy już posiadają maszynę i zarejestrowali ją przez cały rok, zmiana ubezpieczenia może być opłacalna ze względów finansowych. Rzeczoznawca kosztów wie, jakie koszty powoduje ubezpieczenie motocykla i na co należy zwrócić uwagę przy zawieraniu ubezpieczenia.
Z jakich części składa się ubezpieczenie motocykla?
Kontrola kosztów: Prawo wymaga jedynie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Obejmuje to szkody materialne, majątkowe lub obrażenia ciała po wypadku. Możesz także wykupić częściowe lub pełne ubezpieczenie.
Częściowe ubezpieczenie pokrywa:
- Pożar lub eksplozja,
- Kradzież,
- Burza, grad, powódź, osunięcie się ziemi, uderzenie pioruna,
- zwarcie w okablowaniu,
- Ukąszenia zwierząt i zderzenia ze zwierzętami,
- Rozbite szkło.
Pełne ubezpieczenie opłaca się zwykle tylko w przypadku nowych i / lub bardzo drogich motocykli. Ona ponosi koszty:
- Wypadki, za które jesteś odpowiedzialny.
- Zdarzenia, w których nie można ustalić przyczyny wypadku (potrącenie z miejsca).
- Umyślne uszkodzenie motocykla przez osoby trzecie.
Ile kosztuje ubezpieczenie motocykla?
Koszt ubezpieczenia motocykla zależy od wielu czynników
Kontrola kosztów: ze względu na dużą liczbę taryf, różne obliczenia ubezpieczycieli i indywidualne czynniki, które również wpływają na wysokość składki, trudno jest tutaj sformułować ogólne stwierdzenie.
W zależności od wieku i wcześniejszej historii kierowcy, a także jego doświadczenia w prowadzeniu pojazdu, należy spodziewać się składek ubezpieczeniowych w wysokości od 70 do 500 EUR dla motocykli powyżej 50 ccm . Do częściowego lub pełnego ubezpieczenia , w zależności od wartości roweru, można doliczyć od 200 do kilku tysięcy euro .
Na cenę ubezpieczenia motocykla istotny wpływ ma klasa bezszkodowości. W ten sposób ubezpieczyciel nagradza jazdę bezwypadkową, czyli otrzymujesz zniżkę za każdy sezon, w którym nie masz wypadku. Przy wysokiej klasie bezszkodowości składki znacznie spadają. Z drugiej strony roszczenia prowadzą do obniżenia ratingu, a tym samym do wyższych kosztów.
Nasza rada: Jeśli jesteś przydzielony do grupy o wysokim poziomie bezszkodowości, w przypadku drobnych wpadek powinieneś sprawdzić, czy samemu nie opłaca się za nie zapłacić. W takim przypadku wyższe koszty wkładu wynikające z obniżenia SFK szybko przewyższają wydatki na szkody.
Jakie czynniki wpływają na koszty?
Kontrola kosztów: na wysokość wkładu wpływa szereg czynników:
| Sztuka | Wyjaśnienie |
|---|---|
| Klasa wydajności | To najważniejsze kryterium przy ustalaniu składki ubezpieczeniowej. Im więcej kilowatów (kW) ma motocykl, tym wyższy udział. Więc jeśli chcesz oszczędzać, powinieneś zwracać uwagę na klasy mocy silnika. Kupując rower warto wybrać rower z nieco słabszym silnikiem, który pozwala na umieszczenie go w niższej klasie. |
| Wpisz klasę | W przeciwieństwie do samochodów, nie istnieją one w ubezpieczeniach motocyklowych. Rozróżnia się tylko motocykle, motorowery, lekkie motocykle i skutery. |
| Klasa regionalna | Są one określane na podstawie obszaru rejestracji (miejsca zamieszkania). Istotny wpływ na cenę ubezpieczenia ma klasa regionalna, gdyż podstawą kalkulacji jest liczba i ciężkość wypadków wszystkich ubezpieczonych motocykli w regionie oraz koszty likwidacji szkód. |
| Pierwsza rejestracja | Skutkuje to okresem użytkowania. Jest to ważny czynnik, zwłaszcza w przypadku tymczasowej rekompensaty wartości odtworzenia. |
| Wiek ubezpieczającego i jak długo posiadał prawo jazdy | Młodzi kierowcy czy motocykliści, którzy przedłużyli swoje prawo jazdy, prawie zawsze muszą liczyć się ze znacznie wyższymi składkami. |
| Rodzaj użytkowania | Wysokość składki zależy od tego, czy korzystasz z roweru wyłącznie prywatnie czy komercyjnie. |
| Przebieg | Jeśli motocykl jest tylko trochę poruszany, przekłada się to na niższe koszty ubezpieczenia. |
Chcę uratować. Bez jakich opcji taryfowych nadal nie powinienem się obejść?
Sprawdzenie kosztów: Nawet jeśli chcesz uciec z ubezpieczenia motocyklowego tak tanio, jak to tylko możliwe, umowa powinna uwzględniać następujące punkty:
Rażące zaniedbanie: jeśli ten czynnik jest uwzględniony w polisie, ubezpieczyciel nie może zmniejszyć świadczeń, nawet jeśli na przykład przejechałeś na czerwonym świetle i spowodowałeś wypadek. Uwaga: żadne społeczeństwo nie płaci za szkody powstałe pod wpływem alkoholu lub narkotyków.
Zwiększony zasięg: Powinien wynosić co najmniej 50, a najlepiej 100 milionów euro. Tylko w ten sposób można zapewnić odpowiednią ochronę przed bardzo poważnymi wypadkami.
Rozszerzone uszkodzenia zwierzyny łownej: normalnie częściowe pełne ubezpieczenie pokrywa tylko kolizje z dziką zwierzyną . Jeśli zdecydujesz się na opcję „rozszerzonego uszkodzenia zwierzyny łownej”, ubezpieczone są również wypadki z udziałem kotów, krów lub koni.
Które opcje są zalecane?
Kontrola kosztów: istnieje wiele różnych opcji taryfowych, które są zalecane w zależności od indywidualnej sytuacji. Obejmujący:
Kosztowny sprzęt specjalny również powinien być ubezpieczony
- Wyposażenie specjalne: jeśli starannie wyposażyłeś swój rower w wiele dodatków, Twoja taryfa powinna je w wystarczającym stopniu pokryć.
- Rezygnacja z odliczenia „nowe za stare”: Szczególnie w przypadku starszych, ale bardzo dobrze zachowanych motocykli jest to denerwujące, jeśli ubezpieczyciel nie pokryje wydatków na nowe części zużywające się, takie jak opony, w przypadku uszkodzenia.
- Rozszerzone zagrożenia naturalne: Jeśli Twój motocykl często przejeżdża na zewnątrz, a mieszkasz na górze lub na terenach zalewowych, warto zabezpieczyć rower przed uszkodzeniami spowodowanymi przez lawinę błotną lub powódź. Może to jednak spowodować, że ubezpieczenie będzie znacznie droższe.
Dla kogo opłacalne jest pełne i / lub częściowe ubezpieczenie kompleksowe?
Sprawdzenie kosztów: Ponieważ najczęściej zgłaszanymi przypadkami uszkodzeń są kradzieże roweru lub jego części, prawie wszystkim motocyklistom zaleca się częściowe ubezpieczenie kompleksowe. Koszty tego składnika ubezpieczenia motocyklowego są zwykle możliwe do opanowania.
Trochę inaczej wygląda to w przypadku pełnego ubezpieczenia, zwłaszcza, że jest ono zwykle stosunkowo drogie. Niektóre firmy ubezpieczają rowery tylko do określonej nowej wartości. W przypadku maszyn o wartości powyżej 15 000 EUR wybór dostawców gwałtownie spada. W przypadku motocykli niektórych marek, takich jak Harley-Davidson czy Buell, firmy specjalizujące się w tych pojazdach oferują prawie wyłącznie pełne ubezpieczenie.
Jak można obniżyć koszty?
Kontrola kosztów: istnieje wiele czynników, które zmniejszają składkę. W szczególności są to:
| Sztuka | opis |
|---|---|
| Udział własny | Jeśli sam ponosisz określoną część ryzyka finansowego, ma to pozytywny wpływ na wysokość składki. Odliczenie to zwykle 300 lub 500 EUR. W przypadku roszczenia ubezpieczyciel wypłaca jednak jedynie różnicę między wartością podlegającą odliczeniu a ustaloną kwotą ubezpieczenia. |
| miejsce parkingowe | Wielu dostawców udziela zniżki, jeśli motocykl znajduje się w zamykanym garażu lub przynajmniej na terenie prywatnym. |
| Grupa kierowców | Utrzymanie tego małego rozmiaru zmniejszy ryzyko wypadków, a co za tym idzie, wkładu. |
| Stan cywilny, warunki życia i zawód | Wielu ubezpieczycieli przychylniej ocenia osoby, które żyją w związku partnerskim i mają dzieci. Istnieją również zniżki dla niektórych grup zawodowych, na przykład urzędników państwowych. |
| Tablice sezonowe | Jeśli korzystasz z roweru tylko w miesiącach letnich, warto mieć sezonową tablicę rejestracyjną. Wówczas opłacasz składki tylko za czas rejestracji motocykla. Jednak jako sezon należy uzgodnić co najmniej sześć miesięcy, aby w kolejnym roku przyznano wyższy rabat bez roszczeń. |
W przeciwieństwie do ubezpieczenia samochodu, w przypadku ubezpieczenia motocykla rzadko można zgodzić się na zobowiązanie warsztatu obniżające taryfę.
Dla kogo warto zmienić ubezpieczyciela?
Zmiana ubezpieczenia może zaoszczędzić sporo pieniędzy
Kontrola kosztów: Zmieniając ubezpieczenie, możesz zaoszczędzić kilkaset euro rocznie. Zanim wykupisz nowe ubezpieczenie, powinieneś przyjrzeć się istniejącej polisie, ponieważ we wszystkich firmach musisz wypowiedzieć je z miesięcznym wypowiedzeniem przed głównym terminem płatności.
Jednak w przeciwieństwie do ubezpieczenia samochodu nie jest to ustandaryzowane. Wiele motocykli ma sezonowe tablice rejestracyjne. Na przykład, jeśli jest to dzień 1 kwietnia, musisz anulować najpóźniej do 28 lutego. W przypadku innych umów termin wypowiedzenia jest taki sam jak w przypadku samochodów. Następnie do 30 listopada musisz złożyć wypowiedzenie. W niektórych przypadkach data zbiega się z końcem sezonu motocyklowego.
Jeśli otrzymasz pismo, w którym Twoja firma ubezpieczeniowa powiadomi Cię o podwyższeniu składki, masz specjalne prawo do rozwiązania umowy i możesz przejść bezpośrednio do innej firmy.
Jak znaleźć odpowiednie ubezpieczenie motocyklowe?
Kontrola kosztów: Dla wielu motocyklistów cena jest najważniejszym kryterium, zwłaszcza że ubezpieczyciele różnią się tylko kilkoma czynnikami. Wykupując ubezpieczenie upewnij się, że suma ubezpieczenia wymieniona w polisie wynosi 100 mln EUR. Istnieją taryfy, które zapewniają ustawowy minimalny zakres ubezpieczenia lub 50 milionów euro. Są one jednak tylko nieznacznie tańsze, więc z finansowego punktu widzenia są mało opłacalne.
W przypadku pełnego ubezpieczenia różnice cenowe są większe. Istnieją taryfy podstawowe, które zawierają tylko kilka usług dodatkowych oraz taryfy premium, których rozszerzony zakres chroni Cię przed wieloma ewentualnościami. Wybór wariantu zależy od:
- ile jesteś na rowerze,
- Twoje indywidualne potrzeby w zakresie bezpieczeństwa,
- ile chcesz wydać na ubezpieczenie motocykla.
Portale porównawcze online, które uwzględniają wszystkie ważne dla Ciebie czynniki, oferują cenne wskazówki dotyczące dżungli taryfowej.
Wskazówka: niektóre firmy oferują specjalne zniżki, jeśli już ubezpieczałeś pojazd u tego samego ubezpieczyciela.