Oprócz zakupu oraz kosztów napraw i paliwa, jako właściciel samochodu musisz zaplanować inny stały czynnik kosztowy: ubezpieczenie samochodu. Jest to obowiązkowe w Niemczech; bez nich nie możesz nawet poruszać się samochodem w ruchu. W rozmowie z ekspertem ds. Kontroli kosztów wyjaśniamy, jakie są wysokie koszty i o czym należy pomyśleć przy zawieraniu ubezpieczenia samochodu.
Jak wysokie są składki na ubezpieczenie samochodu?
Kontrola kosztów: trudno to określić ilościowo w ujęciu ogólnym , ponieważ kwota wkładu zależy od wielu różnych zmiennych. Jednak umożliwia to również dostosowanie zakresu ubezpieczenia do osobistych potrzeb.
Duży wpływ na koszty ma również indywidualna kalkulacja ubezpieczyciela. W przypadku jednego i tego samego samochodu od drogiego dostawcy może być należna składka dwukrotnie wyższa, co pokazują poniższe przykłady:
| kierowca | miejsce zamieszkania | Samochód | Przebieg | najtańsze ubezpieczenie | najdroższe ubezpieczenie |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 lat | Berlin | Golf V | 12 000 km | 680 EUR | 1250 EUR |
| 32 lata | Goerlitz | Opel Corsa | 10000 km | 470 EUR | 900 EUR |
| 50 lat | Kolonia | Audi A3 | 15 000 km | 700 EUR | 1,575 EUR |
Dlatego przed wykupieniem ubezpieczenia samochodu warto dokładnie porównać oferty różnych firm. Możesz na przykład wykorzystać do tego portale internetowe. Uwzględnij nie tylko wysokość wkładu w swoich rozważaniach, ale także ważne punkty, takie jak satysfakcja klienta.
Jakie czynniki wpływają na koszty ubezpieczenia?
Porównując ubezpieczenie samochodu, ważne jest, aby upewnić się, że świadczenia są takie same
Sprawdzenie kosztów: Znalezienie najtańszego ubezpieczenia samochodu nie jest łatwe, ponieważ każda firma kalkuluje inaczej. Na przykład niektóre firmy mają atrakcyjne zniżki na samochody elektryczne, podczas gdy inne mogą uratować niektóre zawody. Jeśli nie masz zamykanego garażu lub masz kilku pasażerów, to z kolei może zwiększyć składkę.
Istnieją również różne cechy ryzyka, które są uwzględniane w obliczeniach ubezpieczyciela:
| Sztuka | Wyjaśnienie |
|---|---|
| Klasa regionalna | To pokazuje bilans zniszczeń w ponad 400 okręgach zatwierdzających. Liczy się nie miejsce wypadku, ale miejsce zamieszkania właściciela pojazdu. Im mniej szkód wyrządzają tutaj kierowcy, tym niższa klasyfikacja, a tym samym niższy wkład. |
| Wpisz klasę | Modele samochodów o niewielkich uszkodzeniach i / lub niskich kosztach naprawy są klasyfikowane w niskiej klasie typów. Z drugiej strony modele, które często ulegają wypadkom lub które są bardzo drogie w naprawie, są klasyfikowane w wysokiej klasie. Ubezpieczenie jest wtedy odpowiednio tanie lub drogie. |
| Przebieg rocznie | Im więcej kilometrów przejeżdżasz samochodem, tym większe prawdopodobieństwo wypadku. Dlatego często kierowcy prawie zawsze jeżdżą drożej w ramach ubezpieczenia. |
| Liczba lat bez roszczeń | Pozostań bezwypadkowy przez wiele lat i skorzystaj ze zniżki bez roszczeń. Z każdym rokiem, w którym nie wyrządzasz szkody, klasyfikacja poprawia się o jedną klasę. Jednak po wypadku nie zostajesz natychmiast zdegradowany do klasy startowej, ale zamiast tego pozostajesz bez roszczeń. |
| Grupa użytkowników | Jeśli jesteś jedynym kierowcą swojego samochodu, koszty składki są niższe. Możesz również ograniczyć grupę użytkowników do swojego partnera lub dzieci. Już samo to skutkuje obniżeniem składek dla prawie wszystkich przedsiębiorstw. |
| Wiek użytkownika | Początkujący kierowcy powodują ponadprzeciętną liczbę wypadków. Opłata za ubezpieczenie jest odpowiednio wyższa. |
| Wiek pojazdu w momencie zakupu | Statystycznie rzecz biorąc, kierowcy nowych lub „młodych używanych samochodów” powodują mniej wypadków niż kierowcy starszych samochodów. Z tego powodu ten punkt jest również uwzględniany przy obliczaniu składki. |
| Grupa taryfowa | Rolnicy, urzędnicy i inne grupy zawodowe powodują stosunkowo mniejsze szkody. Dlatego dla tej grupy osób są atrakcyjne rabaty. |
| Udział własny | Prawie zawsze można zgodzić się na franszyzę w ubezpieczeniu AC, co skutkuje obniżeniem składki. |
Jaka jest różnica między odpowiedzialnością pełną i częściowo kompleksową?
Każdy, kto uległ wypadkowi, jest najlepiej chroniony w pełni kompleksowym ubezpieczeniem
Kontrola kosztów: w Niemczech trzy filary ubezpieczenia samochodu zapewniają niezawodną ochronę podczas jazdy. Ostatecznie musisz sam zdecydować, co chcesz ubezpieczyć. W takim przypadku często decydująca jest wysokość składki. W pełni kompleksowa ochrona prawie zawsze jest opłacalna dla nowych właścicieli samochodów, podczas gdy kierowcy starszych samochodów mogą się bez niej obejść.
W poniższej tabeli wyraźnie wymieniliśmy szkody, za które obejmuje ubezpieczenie OC, częściowe i pełne ubezpieczenie:
| Odpowiedzialność | Częściowe pokrycie | W pełni kompleksowe |
|---|---|---|
| Uszkodzenie mienia | kradzież | Wandalizm (umyślne uszkodzenie samochodu) |
| Obrażenia ciała | Rozbite szkło | Uszkodzenia po wypadkach z własnej winy |
| Strata finansowa | Ogień i eksplozja | Uderz i uciekaj nieznanych ludzi |
| Zderzenie z dziką zwierzyną | ||
| Uszkodzenia kuny | ||
| Ciężka pogoda (grad, burza, powódź, błyskawica) | ||
| Spadające skały |
Jaka jest zniżka za brak roszczeń?
Kontrola kosztów: Zniżka z tytułu braku roszczeń ma znaczący wpływ na wysokość składki. Jest to dostępne tylko w zakresie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych i pełnego ubezpieczenia AC, ale nie w przypadku ubezpieczenia częściowego AC, ponieważ obejmuje ono tylko szkody, których sam nie spowodowałeś.
W poniższej tabeli wymieniliśmy lata bez roszczeń, klasę bez roszczeń i oczekiwane rabaty:
| Brak czasu reklamacji | Brak klasy roszczeń | Rabat wierzytelności | W pełni kompleksowy rabat |
|---|---|---|---|
| 1 rok | SF 1 | Wkład podstawowy | Wkład podstawowy |
| 2 lata | SF 2 | 15 proc | 10 procent |
| 3 lata | SF 3 | 25 proc | 20 procent |
| 4 lata | SF 4 | 35 proc | 30 proc |
| 5 i więcej lat | SF 5 - SF 30 | 40 - 70 proc | 35 - 70 proc |
Niestety wysokość rabatu bez reklamacji również nie jest jednolicie uregulowana. Może się zdarzyć, że po kilku latach bez wypadku jedna firma udzieli znacznie większej zniżki niż inna.
Składki są korygowane
raz w roku, a raz w roku ubezpieczyciel pojazdów mechanicznych dokonuje obniżenia lub podwyższenia klasy. Jeśli nie zgłosiłeś żadnych szkód w ciągu ostatniego roku, zostaniesz przeniesiony do następnej klasy bez roszczeń i możesz spodziewać się niższej składki. Jeśli jednak miałeś wypadek, zostaniesz zdegradowany. Może to oznaczać, że po 10 latach bez wypadków trafisz na przykład do SF 5 i będziesz musiał zaakceptować odpowiednio wyższe koszty. Ubezpieczyciel ocenia liczbę wyrządzonych szkód, ale nie wysokość szkód.
Wielu ubezpieczycieli oferuje ochronę rabatową. W takim przypadku ubezpieczenie rezygnuje z obniżenia zniżki z tytułu braku roszczeń w przypadku jednego lub więcej wypadków. Składka jest wtedy zwykle nieco wyższa, ale może być opłacalna, jeśli należysz do wysokiej klasy bez roszczeń.
Ale ochrona rabatu jest również opłacalna dla początkujących kierowców. Jeśli spowodują wypadek w pierwszym roku, w kolejnym muszą zapłacić 150, a nawet 200 proc. Składki podstawowej. Dodatkowe koszty wynoszą średnio około 1000 EUR, a zatem są znacznie wyższe niż koszty ochrony rabatu.
Nasza wskazówka: rabat bez reklamacji uzyskany przez długi czas jest bardzo cenny. Dlatego wiele firm ubezpieczeniowych oferuje przeniesienie własnego rabatu komuś, z kim masz bliskie stosunki. Jest to szczególnie interesujące dla początkujących kierowców, którzy ubezpieczają swój pierwszy samochód jako drugi samochód za pośrednictwem rodziców. Po kilku latach wiele firm może przenieść nabytą zniżkę bez roszczeń na doświadczonego kierowcę.
Kiedy mogę przejść do tańszego ubezpieczyciela?
Kontrola kosztów: Zmieniając ubezpieczyciela samochodu, możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy. Termin wypowiedzenia mija 30 listopada. każdego roku. Poprzedni ubezpieczyciel musiał otrzymać wypowiedzenie faksem lub pocztą przed upływem tego terminu.
Stary kontrakt wygasa 1 stycznia. o północy. Masz więc wystarczająco dużo czasu na podpisanie umowy z nową, tańszą firmą. Zniżka z tytułu braku roszczeń jest automatycznie przenoszona ze starego ubezpieczenia na nowe.
Stara firma ubezpieczeniowa informuje również biuro rejestracyjne o wygaśnięciu ochrony ubezpieczeniowej. Twoja nowa firma ubezpieczeniowa poinformuje również władze o zmianie ubezpieczenia, więc nie musisz się o nic martwić.
Czy wysokie odliczenie jest tego warte?
Kontrola kosztów: zależy to od twoich możliwości finansowych i rezerw. Przy wyższym odliczeniu można niewątpliwie zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu. Jednak w przypadku uszkodzenia, kwotę nadwyżki będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni. Tylko Ty możesz zdecydować, czy to się opłaca.
W przypadku mojego ubezpieczyciela kwota składki spada, jeśli zobowiązuję się do udziału w warsztacie. Czy to ma sens?
Kontrola kosztów: dzięki lojalności warsztatu można zaoszczędzić do 20 procent wkładu. W przypadku szkody firma ubezpieczeniowa nie skieruje Cię do preferowanego warsztatu, ale do warsztatu partnerskiego. Społeczeństwo prawie zawsze bezpośrednio się z tym zgadza.
Ponieważ w tym warsztacie używane są również oryginalne części, nie musisz martwić się utratą gwarancji producenta. Ponadto lojalność warsztatu często wiąże się z dodatkowymi usługami, takimi jak odbiór i sprowadzenie pojazdu lub wypożyczenie samochodu, które jest natychmiast dostępne na miejscu.
Jednak w przypadku uszkodzenia jesteś zobowiązany do naprawy samochodu w wybranym przez ubezpieczyciela warsztacie. Na obszarach wiejskich działania mogą być daleko od miejsca zamieszkania. Dlatego dowiedz się wcześniej, z jakimi firmami współpracuje Twój ubezpieczyciel.
Czy mogę stracić ochronę ubezpieczeniową?
Kontrola kosztów: Tak, na przykład, jeśli nie przekażesz składek w terminie. W takim przypadku firma ubezpieczeniowa zgłasza to do Kraft-Bundesamt, a samochód może zostać wycofany z eksploatacji przez urząd porządku publicznego lub policję.
Nawet jeśli zasiądziesz za kierownicą pod wpływem alkoholu lub narkotyków, być może będziesz musiał sam zapłacić za uszkodzenie. W takim przypadku ubezpieczenie OC reguluje wydatki finansowe poszkodowanego, ale przysługuje regres ubezpieczającemu.